¡Cuidado! Prometen altos rendimientos, pero se trata de estafas

La mañana del 30 de diciembre de 2023 Alfredo recibió en su celular un mensaje que lo sacudió como un terremoto y lo puso a sudar frío.

Era su asesor financiero que, en tono de alarma, pedía su autorización para retirar el capital total que Alfredo había invertido en aquella empresa de apuestas, con la promesa de que se volvería rico fácilmente y en poco tiempo.

Entre asustado, pero decidido, Alfredo autorizó el retiro.

Pasados los días se enteró de que ya era tarde.

Su dinero, le anunciaron, se había hecho humo. Había perdido los cuatro millones de pesos que a base de años de trabajo consiguió ahorrar. Los ahorros de toda su vida.

Carlos José Lazo Reyes, presidente del consejo de administración de Yox Holding, junto con sus asesores, se había esfumado llevándose el dinero de Alfredo y 40 mil clientes más de todo el país, trascendió.

Alfredo sintió una punzada en la sien. Apenas y lo podía creer.

Vinieron entonces horas aciagas.

A su desventura siguió una mala racha:

Su madre, quien se había roto la cadera tras una caída, se hallaba postrada y necesitaba de atención médica urgente.

La constructora que Alfredo fundó décadas atrás, se vino a pique debido a la falta de inversión.

Alfredo, como la mayoría de la gente que había confiado ciegamente en aquella compañía, se quedó sin un quinto y casi en la calle.

UNA APUESTA PERDIDA

Meses antes, y cuando todo caminaba bien para Alfredo, un amigo de la familia lo llevó con un señor de nombre Víctor Alberto Valdés García, quien se dijo asesor financiero de Yox Holding, una empresa con raíces en Guadalajara dedicada a invertir en apuestas deportivas.

“Colocaban apuestas a través de un algoritmo matemático con el que lograban obtener mayores apuestas ganadas que perdidas, y eso era lo que generaba la utilidad, pero en realidad utilizan tu dinero para pagar los rendimientos. Los nuevos clientes pagaban los rendimientos de los que ya estaban”, explica Alfredo.

Se trata de un esquema piramidal, el cual parte de ganarse la confianza de la gente para que invierta y recomiende a más personas, dice Pablo Velásquez, titular de la Unidad de Atención a Usuarios de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros (Condusef), en Coahuila.

“Va a haber dinero para pagarle al de arriba, pero llega un momento en que ya no hay manera de pagarle a todos”, comenta Velásquez.

El asesor, que era de buena presencia y poseía una mirada envolvente, recitó a Alfredo su currículum: más de 26 años de trabajar en instituciones como Banamex, Actinver, así como un vasto conocimiento en materia financiera lo respaldaban.

“Dijo que toda su familia había invertido, que tenía el patrimonio de su trabajo, sus ahorros de toda la vida. Yox presumía de estar más de siete años en el mercado y se hacía soportar con empresas como el Tequila Híjole, equipos de béisbol, de básquetbol...”. Eso lo hizo confiar.

Cuando el asesor le endulzó el oído con las ganancias que Alfredo obtendría, 2.30 a 2.70 por ciento mensual de utilidad sobre su inversión en Yox, Alfredo de plano se quedó deslumbrado.

Y en ese momento su mente se activó como la campanilla de una caja registradora.

Cuatro millones de pesos, sus ahorros de toda la vida, a 2.30 o 2.70 por ciento de ganancia al mes, daban entre 92 mil y 108 mil pesos.

Un capital, pensó Alfredo y los sueños se le agolparon en la mente como un torbellino de imágenes: expandiría su negocio de construcción, se casaría con su novia, y a su madre nada le faltaría.

Pero tendría que estudiar la propuesta y la estudió por algunos meses.

Alfredo empezaría con la inversión mínima que eran 10 mil pesos.

“Esta persona siguió insistiendo, mandándome por WhatsApp cuentas de otros clientes que invertían cantidades grandes, me daba ánimos para que me sintiera seguro y depositara ahí mi capital”.

Resolvió entonces poner en manos del asesor de Yox sus ahorros, primero dos millones, luego un millón hasta completar cuatro millones de pesos.

“Esta persona me aseguraba que iba a ser mi mejor inversión, que no me preocupara, que me sintiera protegido por él, que esto era algo fuera de serie”.

Mes tras mes a Alfredo le llegaban las transferencias de las ganancias obtenidas con su inversión, alrededor de 80 mil pesos.

Tenía la opción, le informaron, de retirarlas cada tres meses o seguir invirtiéndolas, Alfredo prefirió no tocar su dinero.

“Te los depositaban a tu cuenta, tú sabías si los reinvertías. Estuvimos reinvirtiendo”.

Y así pasó más de un año, lapso en el que, según las cuentas de Alfredo, había logrado reunir, solo en rendimientos, cerca de 900 mil pesos. Estaba más que feliz.

Cómo iba a pensar que el año viejo se despediría con una sorpresa que lo dejaría frío: Carlos Lazo, el presidente de la empresa Yox Holding, y sus socios, lo habían estafado.

SE ESFUMARON SUS AHORROS

Alfredo recuerda que meses antes de que estallara la bomba la empresa comenzó a retrasar los pagos a sus clientes.

“Empezó a dar comunicados de que todo estaba bajo control, que era un problema bancario, que había sido un cuello de botella, que el banco no tenía la capacidad de hacer tantas operaciones. Después cambia la versión y acepta tener problemas financieros. Al poco tiempo dijo que le fueron congeladas las cuentas y que ya no podía pagar... Obviamente no creímos nada, al momento que dejaron de cumplir todo lo que pasó después fue una estrategia para ganar tiempo y huir”.

Alfredo no supo qué hacer. En las redes sociales empezó a cundir el rumor de que los cabecillas de la organización habían escapado del país y de que las oficinas de la empresa en Guadalajara estaban desmanteladas.

Luego vino lo del accidente de su madre y el desplome de su constructora.

Alfredo que le había procurado siempre a su mamá una atención médica en hospitales particulares, acabó ingresándola en un sanatorio público.

Prefirió no denunciar el fraude, tampoco tenía dinero para contratar los servicios de un abogado de paga.

Otra mañana que Alfredo se hallaba pensando como un desesperado la solución a su problema, miró en Facebook una foto de Víctor Alberto Valdés García, su asesor, acompañada de la noticia de su nombramiento como director administrativo de la Promotora para el Desarrollo Rural de Coahuila, (Proderco), y sintió que algo le quemaba por dentro.

“Me sentí agraviado de que se escondiera en las faldas del gobierno del Estado. Es muy injusto que las autoridades estatales tengan a una persona que está involucrada en un fraude, que estuvo obteniendo beneficios de un fraude. Me robó la tranquilidad, mi estabilidad emocional, el sueño, la confianza en muchas cosas, en la gente sobre todo”, dice.

Hoy Alfredo lucha por sobreponerse a su situación buscando revivir su único patrimonio, que era su constructora, y rogando a Dios por que la salud de su madre no empeore más.

“Queremos nuestro dinero de regreso porque fue dinero ganado honestamente con el fruto de nuestro trabajo”.

SON MUCHOS CASOS

La historia de Alfredo es sólo un ejemplo de los muchos casos que se han presentado en los últimos años sobre presuntos fraudes cometidos por empresas que se dicen financieras; prometen rendimientos por encima de los que ofrecen los bancos y dan supuestas ganancias los primeros meses para granjearse la confianza de su cliente y convencerlo de recomendar el negocio a otras personas. Después le cierran la llave.

El caso de Yox Holding es paradigmático pues representa una estafa a nivel nacional. Tan solo en Coahuila existen 194 carpetas iniciadas contra esta empresa, principalmente de clientes de Saltillo, según datos proporcionados por la Fiscalía de Coahuila en su respuesta a una solicitud de información.

El abogado litigante en la rama penal, Ricardo Calderón Colmenero, revela que se ha registrado un auge en los casos de financieras que se dedican al esquema piramidal, también denominado Ponzi.

Pero el de Yox no es el único ejemplo. Desde 2019 más de 50 empresas financieras han sido denunciadas en Coahuila, principalmente por delitos de fraude, aunque también hay casos de robo o falsificación de documentos.

Entre los nombres de otras financieras denunciadas con un esquema similar al de Yox Holding están Patrimonium Capital MR SAPI de V o Inverforx.

Pablo Velásquez de la Condusef, afirma que personas interesadas en invertir en este tipo de empresas han acudido en busca de asesoría, y lo que principalmente se recomienda es verificar que se trate de instituciones reguladas y con domicilio en México, ya que muchas de ellas se ubican fuera del país y eso complica las demandas.

Sin embargo, el abogado Calderón Colmenero advierte que entre las características de firmas como Patrimonium es que antes venían de fuera, cometían los fraudes en un mes y se iban, pero ahora se trata de empresas establecidas que tienen acta constitutiva, están dadas de alta en el SAT e inclusive registrados en la Condusef y tienen empleados locales.

Se trata, detalla el abogado, de un esquema Ponzi en el que un usuario invita a otro y este otro a otro porque ve los primeros rendimientos...y así hasta que la bomba truena.

A Alfredo, le prometieron rendimientos de hasta 2.70%, pero a una mujer a quien llamaremos Claudia, le ofrecieron hasta 4% en la financiera Patrimonium de Torreón.

Claudia, quien pidió el anonimato por temor, cuenta que había comenzado a cuidar y manejar el dinero de unas tías, cuando una amiga le platicó de su esposo, un señor de nombre Hugo Estrada Mejía, quien trabajaba en la financiera.

“Era de mis mejores amigas”, recuerda Claudia con indignación. La amiga la reunió con su esposo, el asesor, quien le habló de la forma de trabajar de Patrimonium, compañía creada en 2017 y en cuya acta constitutiva figuran los nombres de Héctor Darío Pimentel Madinaveitia e Irvin Javier Amador Lovato como accionistas, además de Rolando Jorge Pimentel Madinaveitia, el apoderado. Mauricio Centeno Constantino aparece en las firmas de los contratos y constituyó apenas en junio de 2024 la empresa Patrimonium Capital Holding, según actas del Registro Público de Comercio.

El supuesto sistema bajo el que operaba Patrimonium Capital consistía en que el dinero era depositado en una cuenta de Charles Schwab, una corredora de bolsa en Estados Unidos que supuestamente invertía en empresas como Amazon o Apple.

Así como a Alfredo le dijeron que invertir en Yox Holding era algo “fuera de serie”, a Claudia le vendieron la idea de que Mauricio era un genio de los mercados.

Durante año y medio le llegaron a Claudia supuestos rendimientos, pero después se detuvieron las transferencias. Claudia había “invertido” 600 mil pesos en la presunta financiera.

Claudia que había visto los primeros “resultados”, invitó a otras personas, entre ellas a “Sofía”, nombre también ficticio, quien arriesgó 350 mil pesos y comenzó a recibir 4, 6, 8 mil pesos mensuales, hasta que un día solicitó a su asesor, Hugo Estrada, se le depositara un dinero en su cuenta y nunca cayó.

El abogado Ricardo Calderón Colmenero detalla que este modus operandi es muy común: te pagan rendimientos los primeros meses y te piden que vuelvas a invertir. “Así caminan algunos meses. Por lógica la gente invita a familiares, amigos. Cuando tú quieras solicitar todo el dinero, ellos van a empezar a poner trabas y es donde las personas se van dando cuenta que están frente a un fraude”.

Como si fuera de un guion aprendido el asesor Hugo Estrada les soltó a Claudia y a Sofía un hilo de excusas sobre las supuestas fallas de la empresa Patrimonium: que se hicieron cambios en el SAT, que había discrepancias en las direcciones de las cuentas y los bancos no permitían las transferencias, que se había puesto un límite en la transferencia de dólares que nunca había ocurrido, que habían embargado la cuenta de la empresa y que la cuenta de inversión del bróker en Estados Unidos estaba confiscada.

EVITAR SORPRENDERSE POR ALTOS RENDIMIENTOS

Pablo Velásquez de Condusef dice que la gente no debe dejarse sorprender por los altos rendimientos que ofrezcan estas compañías, pues refiere que inclusive puede tratarse de operaciones legales, pero que no pueden garantizar un rendimiento y el depósito carece de garantía.

“A mayor ganancia, mayor riesgo, es como entrarle a un negocio y se perdió la inversión”, compara.

Sin embargo, así como Alfredo no denunció a Yox Holding, Claudia tampoco a Patrimonium. La razón principal de los afectados es que ya perdieron dinero y no quieren arriesgarse a perder más en abogados. De hecho, oficialmente Patrimonium Capital únicamente tiene tres carpetas iniciadas desde 2022, según datos entregados por la Fiscalía a una solicitud de información, a pesar de que tanto Claudia como Sofía aseguran que son decenas las víctimas. Lo mismo sucede, por ejemplo, en el caso de Grupo Inverforx, donde sólo hay una denuncia desde el 2021. El mismo abogado Ricardo Calderón dice que son varios los casos, algunos representados por él.

Quien sí denunció fue Fátima, otra de las personas defraudas por Yox Holding.

“Ellos nos dieron un poquito de esperanza, dijeron que investigarían, de perdido sabemos que hay atención y conocimiento del caso, pero estamos totalmente a la deriva, no tenemos información certera, no hay noticias de este señor Carlos Lazo...”, platica.

Hasta entonces el asesor Valdés García, el mismo que embaucó a Alfredo, se había mantenido en comunicación con ella.

Que la ayudaría a llevar su asunto en la Fiscalía, le ofreció.

Al cabo del tiempo no volvió a saber de él.

“Yo creo que si me lo encuentro le echo a la policía, no le digo nada”, amaga.

El sueño de comprar su primer automóvil la llevó a la trampa. Fátima inició invirtiendo 30 mil pesos, pero por insistencia del asesor, ingresó el resto de sus ahorros. En total invirtió 150 mil pesos.

“Estamos a la espera de un milagro. A lo mejor mi aportación fue muy pequeña, pero la verdad fue a base de mucho sacrificio, esfuerzo, trabajo para que de buenas a primera se lo lleven, pues no”.

SIGUEN INVESTIGACIONES

Entrevistado sobre el tema del fraude cometido por la empresa Yox Holding, Gerardo Márquez Guevara, Fiscal General del Estado, declaró que la dependencia a su cargo se encuentra integrando las carpetas a efecto de emitir la orden de detención y esperar la localización de los probables responsables.

“Estamos haciendo la investigación para saber quiénes realizaron estas operaciones como titulares de la empresa”, precisó.

En torno a la posibilidad de que las víctimas de Yox recuperen su dinero, Márquez Guevara advirtió que es necesario aguardar el desarrollo del procedimiento penal y luego el juicio que habrá de determinar la reparación del daño.

Por lo pronto, agregó, la Fiscalía ha solicitado informaciones para tratar de ubicar algunos bienes, propiedades o acervos que pueda tener la empresa, a fin de asegurarlos.

-¿Y ya han dado con algo?

-Nada, estamos en fase de investigación, no es algo que podamos ahorita revelar.

DIFÍCIL OBTENER JUSTICIA

Rodolfo Richards de la Garza, abogado penalista, cuyo despacho lleva los casos de seis víctimas de la empresa Yox, advierte que es harto complicado llegar a la justicia en este asunto, sobre todo en lo que se refiere a la recuperación de lo defraudado.

“No hemos dado con el recurso. Estos chavos gastaban el dinero en viajes y cosas que se pierden. Vamos, no hay bienes. No existe una garantía de inversión, los fondos se iban prácticamente al gasto personal de los socios y ya salió corriendo todo mundo”, denuncia.

El abogado Ricardo Calderón amplía que las financieras han modificado su manera de trabajar: antes daban un contrato, y después lo cambiaban. Sin embargo, explica que ahora evaden el dolo, pues cuentan con el respaldo de un acta constitutiva y de la antigüedad en el SAT.

“Acreditan que tienen una estabilidad y te dan un contrato, pero la mayoría de las personas no leen las cláusulas”, lamenta.

En el caso de Yox, por ejemplo, la psuedofinanciera informó que iba a manejar el dinero en apuestas deportivas, al saberse enterada de eso la persona acepta el riesgo y es ahí donde evaden la cuestión penal, lo que los abogados llaman el dolo.

“En este momento todo tendría que establecerse en el contrato, a fin de cuentas el que la empresa esté dada de alta en el SAT, en Consudef, decimos nosotros en materia penal, son los medios para perpetrar ese delito”, explica Calderón.

Añade que si se puede establecer que en el contrato no se estipularon los riesgos, como medio para que el cliente cayera en el error e invirtiera, es posible realizar una acción penal y no tomar por la vía civil.

“Cuando hablamos de esa delgada línea para que sea en la materia penal, tenemos que establecer que todos esos medios que existieron como el contrato, el alta del SAT, eran la señal de que la financiera nunca nos iba a pagar o que los esquemas de rendimiento iban a ser ficticios, para que en el momento que tú solicitaras la devolución de tu dinero, ellos ya tenían previsto que no te lo iban a regresar, que había un engaño”, ahonda.

Sin embargo, la financiera Patrimonium jamás les ha negado el dinero a Claudia ni a Sofía, simplemente les dice que tiene problemas con la cuenta en Estados Unidos.

“Yo le digo que abro una cuenta en Estados Unidos y que me deposite ahí, pero no me dicen nada”, platica Claudia.

Semanario acudió a las oficinas de Patrimonium en la Plaza Real de Torreón, pero nunca encontró personal.

Un contrato de Patrimonium al que Semanario tuvo acceso, establece que el cliente concede discrecionalidad sobre los valores, por lo que la financiera está autorizada a desempeñar cualquier operación bursátil sin conocimiento del cliente.

Calderón Colmenero señala que la característica en estos contratos es que ellos pueden manejar a voluntad libre la disposición del dinero, es una discrecionalidad para invertir.

“Al momento de que tú cedes ese derecho de que pueden manejar tu dinero a discreción, estás aceptando un riesgo y toda inversión es un riesgo. Las personas no tienen conocimiento de que están cediendo a eso, que es totalmente diferente a un banco en el que está asegurado el dinero”.

Añade que es complicado protegerse como inversionista, pues afirma que las financieras no van a dar pauta para que el cliente pueda actuar en el futuro.

Ejemplo de ello es un contrato de Yox Holding al que Semanario también tuvo acceso, y que está plagado de cláusulas dolosas como la tercera en la que se advierte que la empresa no será responsable de cualquier pérdida o deterioro, sea total o parcial, que sufra el patrimonio del cliente, por lo que desde este momento el cliente libera de toda responsabilidad a Yox por consecución o incumplimiento del convenio.

“El cliente está dando la voluntad de que así sea. Es un contrato completamente doloso”, considera una experta en derecho corporativo que prefirió omitir su nombre.

“Probablemente se pueda recuperar una parte de lo invertido, pero va a llevar mucho tiempo, es un juicio que es complicado por la autorización que está dando el cliente. No obstante, necesitamos revisar si dentro del contrato hay algo más que nos pueda ayudar. Va ser tardado, complicado y probablemente el resultado no vaya a ser favorable para el cliente”, dice la experta.

Ramiro Rivera Bravo, abogado penalista, coincide que a final de cuentas los timados por la empresa Yox sabían que se iba a especular con su dinero.

“Ellos dieron la autorización para su inversión meterla a un tema de apuestas”.

Y señala que de acuerdo a su experiencia como especialista en delitos patrimoniales, el hecho de que los juicios salieran a favor de los afectados, no garantiza que haya una efectiva reparación del daño.

“Al final del día, creo yo, a la gente no le interesa que se gane o no se gane, sino que les devuelvan su lana”.

Pablo Velásquez, titular de Condusef en Coahuila, recomienda a la gente que se use mecanismos formales de ahorro que cuentan con seguro de depósito.

En la página de la Condusef se puede consultar el nombre de las instituciones registradas en el mercado financiero. En Coahuila, por ejemplo, existen 169 registradas. Patrimonium o Inverforx no se hallan en este padrón.

No obstante, el bufete que representa Rodolfo Richards de la Garza se ha dado a la intensa tarea de rastrear la huella del dinero defraudado por Yox Holding.

“Estamos buscando bienes a nombre de las familias de los imputados”.

Se trataría, dice, de propiedades a nombre de los familiares del dueño y los socios de la compañía, que se hayan comprado dentro del plazo en el que se les estuvo entregando el dinero.

“Estoy investigando hasta los bienes que están a nombre del perro, confiado en que pudieran haber comprado inmuebles, algo que se pueda recuperar. No creo que tengan la lana, hay que ver cómo recuperamos que las joyas, que los rolex, carros y todas esas cosas”.

Dice que lamentablemente se está frente a una empresa no regulada ni ante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores ni ante la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, por tal motivo ambas instituciones se han deslindado de toda responsabilidad.

“No tenía la calidad de Sofom, (sociedad financiera de objeto múltiple), ni de banco. Dice Hacienda que eso son entidades disfrazadas de financieras.

Como no es una institución bancaria ni Hacienda ni la Comisión Nacional Bancaria de y Valores tienen la obligación de afrontar la responsabilidad de los usuarios. Entonces tiene que ser por la vía penal sí o sí”.

Declara que entre los seis asuntos que lleva RR Abogados, su despacho, están dos de Coahuila, uno de Mérida, dos de Guadalajara y uno de Monterrey, casos en los que el monto total de lo defraudado suma unos 189 millones de pesos.

“En total son miles de millones de pesos en todo el país”.

VÍCTOR VALDÉS SE EXCUSA

Semanario buscó a Víctor Alberto Valdés García, asesor responsable de reclutar inversionistas para Yox Holding en Saltillo, ahora director administrativo de Proderco y a quien los afectados culpan del fraude.

“Nos afectó a todos los que trabajábamos en esa empresa porque yo era un trabajador. Yo no tenía nada que ver con el dinero”, se excusó.

Y se dijo también estafado en sus ahorros.

“Yo pasé exactamente por lo mismo que pasaron mis clientes, bueno los clientes de Yox”.

El abogado Ricardo Calderón considera que es difícil encuadrar en un delito a la persona que invita, porque fácilmente puede excusarse en que era trabajador y no existía un dolo de su parte.

Valdés García aseguró que desde el primer momento acudió ante la Fiscalía General del Estado para interponer una demanda en contra de la firma.

“He estado muy en contacto con una persona del Ministerio Público, que es donde se está llevando toda la investigación, ellos tienen todas las pruebas”.

-¿Y qué le han dicho?

-Lo mismo que a todos, que avanzan las investigaciones.

-Sus clientes lo culpan a usted

-Está bien...

-Ah, ¿está bien?

-El responsable es el dueño, Carlos Lazo...