No herede problemas, haga su testamento

México, D.F..- Con la firme idea de no heredarles problemas a sus cuatro hijos al momento de morir, María Teresa Ruiz, profesora jubilada de 76 años, acudió a realizar su testamento con un notario público certificado. Ahí, especificará los bienes y el dinero que dejará a sus familiares herederos por partes iguales.

María Teresa pagará por este documento 600 pesos y lo guardará bajo llave para que ningún familiar tenga acceso a él hasta el día de su muerte.

Juan José Pastrana Ancona, presidente de la Asociación Nacional del Notariado Mexicano, explicó que por décimo año consecutivo arrancó el programa nacional "Septiembre Mes del Testamento", en el que los notarios ofrecen facilidades para realizar este trámite.

Dijo que la importancia de contar con un testamento es trascendental en la vida de las personas, "los individuos invierten muchos años de trabajo para formar su fortuna", y al no contar con este documento correrá el riesgo de morir intestado y ello genera un juicio por varios meses que le implicará tiempo y dinero a sus familiares.

"Un testamento le otorgará certeza jurídica y protegerá su patrimonio al momento de morir, ya que de propia mano definirá cuál será el destino de sus bienes", comentó Pastrana.

Marco Carrera, director de Estudios de Mercado de la Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), reiteró que cualquier persona, por modesta que sea su condición económica, debería llevar a cabo un testamento y aprovechar los descuentos en las notarias de todo el país durante este mes.

Para el vocero de la Condusef, la mayoría de las personas no hacen su testamento por miedo a la muerte, prefieren darle la vuelta al tema y dejar a la suerte el heredar un patrimonio.

"A pesar de lo incomodo que le resulte hablar de la muerte con sus familiares, es importante que realice y les informe que cuenta con un testamento, para que se respete su voluntad", señala.

José Eugenio Castañeda, Notario 211 del Distrito Federal, afirma que en México falta cultura de la prevención.

Las estadísticas demuestran que sólo 30% de la población mexicana en la actualidad tienen un testamento.

Castañeda compartió que durante septiembre todos los notarios se comprometen a cobrar 50% del costo original de un testamento, incluso en los diferentes estados hay promociones para personas de la tercera edad.

El precio promedio con este descuento oscila entre los 750 pesos y mil 500 pesos, dependiendo la entidad federativa.

La variación de precios se debe a que la autoridad local es la que se encarga de imponer un gravamen y establecer lo que se puede cobrar por servicios notariales.

Pastrana Ancona anticipó que todas las notarías del país ampliarán sus horarios y en algunos casos abrirán sábados y domingos, con el fin de que ningún ciudadano pierda esta oportunidad.

¿Qué podrá heredar?

Este trámite lo puede hacer cualquier persona mayor de 16 años, sin importar su estado civil o si tiene o no hijos.

Para agilizar el proceso, deberá presentarse ante un notario público certificado con una identificación oficial.

Jaime Vázquez Castillo, notario 164 del estado de México, explicó que los bienes que podrá heredar serán aquellos que no se extingan con la muerte y todos los que puedan ser evaluados en dinero.

Entre estos se incluyen: propiedades aunque estén hipotecadas, cuentas bancarias, inversiones, derechos sobre un negocio, automóviles, entre otros, todo aquello que represente su patrimonio personal. Recordó que los beneficiarios "heredarán los derechos, pero también algunas obligaciones".

El tiempo estimado de entrega al terminar los trámites será de dos o tres semanas, ya que el documento se tendrá que registrar ante el archivo general de notarias y en el registro nacional de testamento, así lo explicó el notario 164.

Cuando herede a un menor de edad, tendrá que nombrar a un tutor testamentario, quien fungirá como la persona que se quedará al cuidado de los niños en caso de fallecimiento de sus padres, además Vázquez Castillo, dijo que la ley establece que deberá garantizar la alimentación del menor hasta que cumpla la mayoría de edad.

Carrera aseguró que al momento de dividir sus bienes tendrá que ser razonable y que por ninguna circunstancia deberá permitir que interfieran en su decisión, "hay que ser pragmático y no poner sus sentimientos de por medio".

Reiteró que las personas no deberán tener miedo de lo que ahí se ponga, será una decisión irrevocable. Aunque si por alguna circunstancia llegará a cambiar de opinión podrá ajustar su ultima voluntad las veces que sean necesarias. Tome en cuenta que cada cambio le generará un gasto. El notario 211 del Distrito Federal recomendó hacer su testamento de manera clara y objetiva.

"Las personas suelen poner de por medio sus sentimientos", agregó.

José Eugenio Castañeda dijo que al momento de dividir sus bienes, tome en cuenta que no todos los hijos son iguales, cada uno tiene necesidades diferentes.

El notario público 164 del estado de México, explicó que la ley establece que el testamento válido al momento de su muerte será el último que se otorgó. "El testamento posterior revoca al anterior". También necesitará especificar en el documento quién quedará como su albacea, quien será la persona que lo represente cuando ya no esté vivo, la que tendrá que acudir ante el notario para abrir su testamento, sin duda deberá ser alguien en quien verdaderamente confié.

El seguro de vida, otra alternativa

Para Marco Carrera Santa Cruz, director de Estudios de Mercado de la Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), el tema de la protección es relevante a cualquier edad, "nunca es tarde para pensar en su familia".

En México persiste un rezago importante en materia de seguros, por ello recomendó buscar la mejor opciónen cuanto al costo-beneficio. Cuando las personas llegan a una edad madura, es inevitable pensar en la muerte como un suceso al que todos estarán expuestos, por lo que contar con un seguro para proteger le permitirá no dejar a la deriva a sus seres queridos al momento de fallecer.

Víctor Feldmann, director ejecutivo de líneas personales en Seguros Monterrey New York Life, mencionó que es importante que las personas cuenten con un seguro de vida.

"Son una herramienta de ahorro y protección para brindarle una herencia a sus familiares al momento de su muerte", dijo.

En la actualidad hay tres modalidades de seguros: de vida, gastos médicos mayores y retiro.

Detalló que en México hay 7.8 millones de personas cuentan con un seguro de vida, 6.7 con una póliza de gastos médicos mayores.

Feldmann recomendó que al momento de contratar un seguro de vida, busque asesoría de un agente profesional y certificado, ya que éste se encargará de confeccionarle un traje a la medida de acuerdo a todas sus necesidades.

También es importante tener claras sus metas de ahorro a largo plazo y verificar que la suma asegurada sea suficiente para mantener la tranquilidad de su familia.

El director ejecutivo admitió que el objetivo de un seguro de este tipo es que "su familia pueda vivir cinco años después de su fallecimiento sin preocupaciones", para ello deberá hacer un análisis de cuánto es su presupuesto mensual y cuánto puede ahorrar.

Insistió en que este tipo de pólizas no son costosas.

Los requisitos que, por lo general, solicitan las compañías dependen del perfil del interesado: se tomará en cuenta su edad y el monto final al que desea aspirar.

No olvide "actualizar" a sus beneficiarios" y deberá especificar el porcentaje que le dejará a cada uno.

Se estima que el promedio de vida de los adultos mayores es de 77 años y en consecuencia, las personas tendrán que financiar su manutención 15 años más después de su etapa productiva, por lo que los especialistas recomendaron contratar un seguro para retiro, ya que ello le brindará mayor seguridad y tranquilidad en esta etapa de su vida.

Recomendaciones

*Proteja a los suyos. Aproveche el descuento de hasta 50% que ofrecen las notarías en toda la República durante este mes.

*Piense con la cabeza fría al momento de repartir sus bienes y no se deje presionar por nadie.

*Actualice su testamento. Hágalo por lo menos cada cinco años, para que esté lo más actualizado posible.

*Tome en cuenta que cada cambio le generará un desembolso, es decir cada modificación es como hacer un nuevo testamento.

*Durante este mes el costo del documento oscila entre los 700 pesos hasta los mil 500 pesos, de acuerdo con notarios.

*El tiempo estimado de entrega es de dos a tres semanas aproximadamente, en algunas ocasiones puede ser antes.

*Un trámite sencillo que le tomará unas cuantas horas. Recuerde llevar consigo una identificación oficial y se sugiere que sea la del IFE.

*Para todas aquellas personas que no saben leer y escribir, tendrán que presentar a dos testigos para iniciar el trámite.

*No hay pretexto. Durante este mes en muchos estados harán diversas promociones para las personas de la tercera edad, incluso las notarias trabajaran sábados y domingos.

*Un testamento se tendrá que hacer cuando las personas se encuentren en pleno uso de sus facultades mentales.