Préstamos en línea: una herramienta de inclusión financiera

En México, el acceso al crédito ha sido tradicionalmente un privilegio reservado para quienes cumplen con rigurosos requisitos bancarios, dejando a un gran sector de la población sin opciones para financiar sus proyectos o enfrentar emergencias.

Sin embargo, hay una alternativa que llegó para cambiar por completo este panorama. Nos referimos a que ahora se puede pedir un préstamo en línea, una herramienta accesible, rápida y segura para miles de mexicanos que antes estaban fuera del sistema financiero formal.

Veamos en este artículo, cómo estas soluciones digitales están cambiando vidas y dando acceso al financiamiento personal.

LA TECNOLOGÍA AL SERVICIO DEL ACCESO FINANCIERO

México enfrenta un desafío importante en materia de inclusión financiera. Según los datos más recientes de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2024, aunque 8 de cada 10 personas (población adulta) reportó tener al menos un producto financiero formal, sin embargo, aún existe una brecha considerable que afecta particularmente a poblaciones vulnerables.

En este contexto es donde la tecnología aparece para cerrar brechas económicas al permitir que más mexicanos puedan resolver emergencias o impulsar proyectos personales, sin necesidad de trámites complicados o historial crediticio perfecto.

Uno de los aspectos más relevantes es la eliminación de barreras tradicionales. Muchas personas se autoexcluyen de los servicios financieros por considerar que no califican o porque han sido rechazadas anteriormente.

Pero, ahora, la tecnología financiera usa nuevas formas de evaluar el riesgo crediticio, con el apoyo de la inteligencia artificial y el análisis de datos alternativos. Gracias a esto, las plataformas pueden considerar elementos más diversos que el simple historial en el buró de crédito.

PROCESO SIMPLIFICADO PARA ACCEDER AL CRÉDITO

Lo que distingue a los préstamos en línea es su estructura simplificada. Con ellos se les dice adiós a las largas filas en sucursales, la recopilación de documentos y la espera interminable para obtener una aprobación; porque todo el proceso puede completarse en pocos minutos y desde cualquier dispositivo con conexión a internet.

Por supuesto que hay que presentar algo de documentación, pero esta es mínima.

Tomando como ejemplo el caso de AvaFin, una de las Fintech más robustas del país, el proceso paso a paso es este:

1. Ingresa al sitio web: AvaFin.mx

2. Selecciona el monto que necesitas y el plazo para pagarlo

3. Completa el formulario con tus datos personales

4. Sube una foto de tu INE por ambos lados

5. Registra tu cuenta CLABE o número de tarjeta de débito para recibir el depósito

6. Verifica tu número celular a través de un código SMS

EDUCACIÓN FINANCIERA: MUCHO MÁS QUE UN PRÉSTAMO

Algo que muchas veces pasa desapercibido cuando se habla de préstamos en línea, es el impacto que pueden tener en la educación financiera de quienes los usan. No se trata sólo de recibir dinero rápido para salir del apuro; también es una puerta de entrada al mundo financiero formal, sobre todo para quienes nunca habían tenido acceso a un producto de este tipo.

Al ofrecer préstamos personales sin tantos requisitos, personas sin historial crediticio empiezan a construir uno. Esto quiere decir que, con el tiempo, pueden aspirar a productos financieros más grandes. Además, al interactuar con estas plataformas, los usuarios aprenden a manejar fechas de pago, calcular intereses, entender su capacidad de endeudamiento... en fin, a tomar decisiones financieras más conscientes.

CASO DE ÉXITO EN INCLUSIÓN FINANCIERA: AVAFIN

AvaFin es una empresa que comenzó operaciones en México en 2016 con una misión clara: hacer que el acceso al dinero y a productos financieros sea más sencillo y equitativo.

A través de tecnología de punta y modelos algorítmicos innovadores, ha logrado consolidarse como una plataforma que otorga préstamos personales de manera rápida, segura y completamente digital.

Bajo el nombre comercial de Available Finances SA de CV, AvaFin opera conforme a los lineamientos establecidos por organismos como PROFECO, ofreciendo a los usuarios garantías legales y un grado de protección en caso de cualquier disputa.

Iniciativas como AvaFin demuestran que es posible brindar soluciones financieras inclusivas sin sacrificar eficiencia ni seguridad, ofreciendo montos desde 500 hasta 80,000 pesos.

Su tecnología permite validar solicitudes en minutos, adaptándose con agilidad a distintos perfiles y contextos.

Como hemos visto, los préstamos en línea están jugando un importante papel en el rediseño del ecosistema financiero mexicano. Más que ser una simple comodidad moderna, representan una vía para alcanzar mayor equidad económica y social.

A través de plataformas como AvaFin, se está demostrando que la tecnología puede ser aliada de la inclusión y que el acceso al crédito puede ser rápido y justo.