Buró de crédito: ¿Cómo salir sin pagar toda la deuda?

Para muchas personas, la preocupación de estar en el Buró de Crédito es una constante, especialmente si tienen deudas pendientes. Esta situación puede afectar futuras solicitudes de crédito o préstamos, lo que lleva a muchos a preguntarse si es necesario pagar toda la deuda para limpiar su historial crediticio.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) ha aclarado diversos aspectos sobre este tema, aportando información clave sobre cómo salir del Buró de Crédito y cuáles son las opciones para quienes enfrentan problemas financieros.

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¿QUÉ SIGNIFICA ESTAR EN EL BURÓ DE CRÉDITO?

Estar en el Buró de Crédito no es sinónimo de estar en una lista negra o tener un mal historial financiero, como muchos podrían pensar. De hecho, la Condusef explica que el Buró de Crédito simplemente recopila y reporta la información crediticia de los usuarios. Este historial refleja cómo las personas manejan sus créditos, ya sean créditos de consumo, empresariales, hipotecarios, automotrices, o servicios como tarjetas departamentales, telefonía o televisión de paga. Tanto los pagos puntuales como los retrasos se registran, lo que genera un historial completo que las instituciones financieras consultan al otorgar nuevos créditos.

Un buen historial crediticio es crucial para obtener futuros préstamos, ya que refleja la capacidad de pago del usuario. Sin embargo, un historial negativo, con retrasos o deudas impagas, puede complicar estas solicitudes. Por lo tanto, es fundamental conocer cómo funciona el Buró de Crédito y qué opciones existen para quienes están enfrentando problemas con sus deudas.

¿ES NECESARIO PAGAR TODA LA DEUDA PARA SALIR DEL BURÓ DE CRÉDITO?

Uno de los puntos más preocupantes para los usuarios es si deben pagar el 100% de la deuda para mejorar su historial. Según la Condusef, esto depende de cada caso y de las políticas de la entidad financiera a la que se deba el dinero. Algunas instituciones pueden ofrecer soluciones alternativas, como reestructuraciones de la deuda, que permiten saldar el adeudo con descuentos o pagos fraccionados.

Por ejemplo, algunos programas como Sana Tu Deuda Coppel proponen un plan de pago en el que se ofrece un descuento especial para liquidar el saldo vencido. Estos planes permiten a los usuarios pagar en plazos de hasta 12 meses, lo que facilita el proceso de regularización de su situación crediticia sin tener que cubrir el total del adeudo de una sola vez. Estas alternativas pueden ayudar a mejorar el historial sin que sea necesario pagar el monto total de la deuda.

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¿CUÁNTO DEBES DE ESPERAR PARA QUE TU DEUDA DESAPAREZCA?

Otra opción que algunas personas consideran es esperar a que la deuda sea eliminada del Buró de Crédito. De acuerdo con los artículos 23 y 24 de la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia y la Regla Décimo Segunda emitida por el Banco de México, las deudas pueden ser borradas del Buró después de un determinado tiempo, dependiendo del monto adeudado.

A continuación, se presentan los plazos establecidos para que las deudas sean eliminadas del historial crediticio, según el valor de las Unidades de Inversión (UDIS):

- Deudas menores o iguales a 25 UDIS: se eliminan después de un año.

- Deudas mayores a 25 UDIS y hasta 500 UDIS: se eliminan después de dos años.

- Deudas mayores a 500 UDIS y hasta 1,000 UDIS: se eliminan después de cuatro años.

- Deudas mayores a 1,000 UDIS: se eliminan después de seis años, siempre y cuando el monto sea menor a 400,000 UDIS, el crédito no esté en proceso judicial y no se haya cometido fraude.

Estos tiempos de espera pueden ser una opción para quienes no pueden liquidar sus deudas, pero es importante tener en cuenta que la deuda no desaparece de inmediato y que, durante el periodo en que la deuda está vigente en el Buró, puede afectar significativamente el acceso a nuevos créditos.

RECOMENDACIONES PARA MEJORAR EL HISTORIAL CREDITICIO

A pesar de que la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia permite la eliminación de las deudas después de ciertos periodos, la Condusef sugiere que lo más recomendable es pagar la deuda, incluso si se ha tenido retrasos en los pagos. Cumplir con los compromisos financieros, aunque sea a través de un plan de reestructuración o con descuentos, mejorará el historial crediticio a largo plazo, lo que abrirá las puertas a futuras oportunidades de crédito.

En este sentido, es vital que los usuarios se acerquen a las entidades financieras con las que tienen deudas y exploren las alternativas de pago que les permitan regularizar su situación. A menudo, las instituciones ofrecen planes de pago flexibles que pueden ajustarse a las capacidades financieras de cada persona, evitando que su historial se vea más afectado.

Estar en el Buró de Crédito no es necesariamente una sentencia financiera, pero sí requiere atención y manejo adecuado de las deudas. No es siempre obligatorio pagar el 100% de la deuda para salir del Buró, ya que muchas instituciones ofrecen alternativas como reestructuración de deudas y planes de pago con descuento. Además, la ley permite que las deudas sean eliminadas después de ciertos periodos, dependiendo del monto adeudado.