¿Cómo limpiar tu historial en el Buró de Crédito? Sigue estos consejos para mejorar tu calificación
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Si deseas mejorar tu historial crediticio, debes empezar con pasos que estén a tu alcance
Buró de Crédito es una entidad privada, establecida como una Sociedad de Información Crediticia y autorizada por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP).
Ofrece servicios relacionados con la recopilación, gestión, y entrega o transmisión de información acerca del historial crediticio, tanto de individuos como de empresas.
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El contar con un registro negativo en el Buró de Crédito puede traer consecuencias, las Sociedades de Información Crediticia (SIC) son fundamentales para los proveedores de crédito, ya que gestionan solicitudes relacionadas con tu historial crediticio y pueden responder a tus consultas o dudas sobre el manejo de tus créditos.
¿Cómo son los reportes de Buró de Crédito?
Las Sociedades de Información Crediticia (SIC) gestionan dos tipos de informes: el Reporte de Crédito y el Reporte de Crédito Especial, cada uno con sus propias particularidades.
Reporte de Crédito:Contiene el historial crediticio de una persona física o moral (cliente), sin mencionar a las entidades financieras o empresas comerciales acreedoras (usuario).
Reporte de Crédito Especial: Es el documento que detalla tu historial crediticio, incluyendo los productos financieros que posees, las instituciones involucradas, los saldos y el estado de cada cuenta.
Puede indicar si los créditos están cancelados, al corriente, o con pagos atrasados. También informa sobre la suspensión de líneas de crédito tras acuerdos de pago establecidos con el banco.
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¿CÓMO SABER SI ESTOY EN BURÓ DE CRÉDITO?
No solo las personas con tarjeta de crédito están registradas en el Buró de Crédito. Servicios como la electricidad y los planes de telefonía móvil también se utilizan para evaluar la capacidad de pago.
Además, otros servicios como el agua y la televisión por cable reportan al Buró de Crédito si los pagos se realizan a tiempo. Por lo tanto, es importante evitar retrasos en los pagos para mantener una buena calificación.
Es relevante mencionar que las personas comienzan a tener un registro en el Buró de Crédito después de seis meses de adquirir un producto o servicio financiero, por lo que es recomendable realizar pagos de manera constante.
¿CÓMO MEJORAR TU HISTORIAL EN BURÓ DE CRÉDITO?
Si deseas mejorar tu historial crediticio, debes empezar con pasos que estén a tu alcance. A continuación, te compartimos algunos consejos.
- Ser puntual en los pagos: El retraso en los pagos puede perjudicar tu historial y puntuación crediticia. Es importante ponerse al día tan pronto como sea posible y mantener pagos puntuales en las fechas establecidas.
- Comunicarse con los otorgantes de crédito: Algunos pueden ofrecer esquemas de pago modificados para evitar impactos negativos en tu historial.
- Evaluar la capacidad de endeudamiento: Considera tus ingresos y otros compromisos financieros recurrentes al adquirir créditos.
- Uso responsable del crédito: Mantén un control adecuado de tus deudas y procura pagar más del mínimo cuando sea posible.
- Evitar créditos innecesarios: Mantén solo los créditos que necesitas para evitar perder el control de tus finanzas.
- Administrar la apertura de cuentas nuevas: Abrir múltiples cuentas en poco tiempo puede afectar tu puntuación crediticia.
Uno de los mejores escenarios será llegar a un acuerdo con la institución financiera que te brindo un crédito. Este acto de igual manera se verá reflejada en tu historial crediticio, sin embargo, es mejor que omitir el pago.
Organízate para poner al día tus deudas gradualmente, usando un calendario que te guíe hacia tu meta. Prioriza pagar primero las deudas con mayores intereses para maximizar tu progreso financiero.
¿CADA CUÁNTO SE ACTUALIZA?
Los datos de los usuarios se actualizan mensualmente y tienen derecho a consultar su historial crediticio de forma gratuita una vez al año.
Si realizan más de una consulta dentro de ese lapso, deberán pagar 35 pesos por cada consulta adicional.
CALIFICACIÓN EN EL BURÓ DE CRÉDITO 2024
El Buró de crédito cuenta con un sistema de colores y rangos para evaluar el historial de los usuarios, siendo este el siguiente:
- En rojo: Usuarios con una calificación entre 413 y 586 puntos. Esto indica una baja calificación y un alto riesgo para las instituciones financieras, lo que puede resultar en la negación de crédito o tasas más altas.
- En naranja: Usuarios con una calificación entre 587 y 667 puntos. Esta calificación se considera “regular” y el otorgante de crédito revisará el historial crediticio con mayor detalle debido a posibles elementos de riesgo, como incumplimientos de pago o tarjetas de crédito saturadas.
Es posible que se soliciten más documentos que avalen los ingresos o la capacidad de pago.
- En amarillo: Usuarios con una calificación entre 668 y 700 puntos. Esta es una calificación respetable y permite obtener crédito.
- En verde: Usuarios con una calificación entre 701 y 754 puntos. Esta alta calificación asegura que los otorgantes de crédito te ofrezcan préstamos en mejores condiciones, como plazos más largos o tasas más bajas.
