Cuántos años deben pasar para que una deuda sea borrada del Buró de Crédito

El Buró de Crédito es una de las herramientas más mencionadas en el ámbito financiero, pero también una de las más malinterpretadas. Existe la idea errónea de que este organismo funciona como una “lista negra” de deudores, lo cual es un mito.

En realidad, el Buró de Crédito es una Sociedad de Información Crediticia (SIC) encargada de recopilar, organizar y proporcionar información sobre el comportamiento financiero de las personas. Este sistema es clave para las instituciones financieras al evaluar los riesgos de otorgar créditos, pero también ofrece a los usuarios la posibilidad de revisar y mejorar su historial crediticio.

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¿QUÉ ES EL BURÓ DE CRÉDITO Y CÓMO FUNCIONA?

Contrario a la creencia popular, estar en el Buró de Crédito no es algo negativo. Todos los ciudadanos con historial crediticio aparecen en este registro, que incluye tanto los pagos puntuales como los atrasados. Desde tarjetas de crédito y préstamos hipotecarios, hasta servicios de telefonía o televisión por cable, todas las operaciones relacionadas con financiamientos se reportan y actualizan mensualmente.

Este historial permite a las instituciones financieras tomar decisiones informadas al otorgar nuevos créditos o líneas de financiamiento. De esta manera, el Buró de Crédito no es un castigo, sino una herramienta que refleja tu comportamiento financiero.

¿CUÁNTO TIEMPO PERMANECE UNA DEUDA EN EL BURÓ DE CRÉDITO?

El tiempo que una deuda se mantiene registrada en el Buró de Crédito depende del monto adeudado. Según la legislación mexicana, estos son los plazos establecidos:

1. Deudas menores o iguales a 25 UDIS: Eliminadas después de un año.

2. Deudas entre 25 y 500 UDIS: Eliminadas después de dos años.

3. Deudas entre 500 y 1,000 UDIS: Eliminadas después de cuatro años.

4. Deudas mayores a 1,000 UDIS: Permanecen durante seis años, siempre que:

- No superen las 400,000 UDIS.

- No estén en proceso judicial.

- No impliquen fraude.

Actualmente, una Unidad de Inversión equivale a 8.365925 pesos, según datos del Banco de México, aunque este valor varía diariamente con base en el Índice Nacional de Precios al Consumidor.

¿CÓMO CONSULTAR TU HISTORIAL CREDITICIO?

Es recomendable revisar tu historial crediticio al menos una vez al año para asegurarte de que no existan errores o anomalías, como pagos mal reportados, créditos no solicitados o consultas no autorizadas. Por ley, puedes solicitar tu reporte de crédito de manera gratuita una vez al año a través del sitio oficial del Buró de Crédito.

Además, puedes acceder a servicios adicionales como:

- Mi Score: Ofrece un resumen de tu historial en forma de puntuación, que es una referencia rápida de tu comportamiento financiero.

- Alertas Buró Plus: Te notifica sobre cualquier cambio en tu reporte, lo que permite monitorear tu historial en tiempo real.

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¿ES POSIBLE MEJORAR TU HISTORIAL ANTES DE QUE CADUQUEN LAS DEUDAS?

No es necesario esperar a que una deuda desaparezca de tu historial para mejorar tu puntaje crediticio. Si regularizas tus pagos, esto se verá reflejado como un esfuerzo por cumplir con tus obligaciones financieras. Aunque las marcas negativas por atrasos no desaparecen inmediatamente, tu compromiso de pago puede ser un factor positivo para los futuros acreedores.

EVITA CAER EN FRAUDES

Existen personas y sitios web que prometen eliminar deudas o borrar información negativa de tu historial crediticio a cambio de un pago. Estas prácticas son fraudulentas, ya que la información en el Buró de Crédito no puede ser alterada ni eliminada de manera anticipada.

Para cualquier duda o problema relacionado con tu historial crediticio, consulta siempre el sitio oficial del Buró de Crédito o acude a la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, organismo encargado de proteger tus derechos como usuario de servicios financieros.

El Buró de Crédito no es un enemigo, sino una herramienta que ayuda a las instituciones a evaluar riesgos y a los usuarios a tener control sobre su comportamiento financiero. Mantener un historial positivo, revisar tus reportes con regularidad y evitar caer en fraudes son acciones clave para garantizar un acceso saludable al crédito.