¿Es mejor pedir un préstamo o un crédito financiero? Buró de Crédito emite recomendaciones

El inicio de un nuevo año suele ser un periodo de ajustes financieros tras un mes de celebraciones y gastos relacionados con las festividades decembrinas. En este contexto, muchas personas recurren a créditos o préstamos para hacer frente a compromisos económicos o necesidades inmediatas.

Ante esta situación, el Buró de Crédito ofrece una guía detallada para comprender las diferencias entre ambas opciones y elegir la que mejor se ajuste a las necesidades individuales.

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¿QUÉ SON LOS CRÉDITOS OTORGADOS POR ENTIDADES FINANCIERAS?

Un crédito es un instrumento financiero ofrecido por instituciones autorizadas, que pone a disposición del usuario una cantidad específica de dinero bajo condiciones previamente establecidas. Estas condiciones incluyen el pago de intereses, plazos para el reembolso y otros términos específicos.

Para obtener un crédito, el solicitante debe cumplir con ciertos requisitos, como presentar documentación que demuestre su capacidad de pago y, en algunos casos, contar con un historial crediticio favorable.

VENTAJA DE LOS CRÉDITOS FINANCIEROS

Entre los beneficios de los créditos otorgados por instituciones financieras destacan la privacidad en el manejo de la información personal, la posibilidad de elegir entre diferentes tipos de crédito que se ajusten a necesidades específicas y la oportunidad de construir un historial crediticio que puede facilitar futuros accesos a financiamiento.

DESVENTAJAS DE LOS CRÉDITOS FINANCIEROS

Sin embargo, incumplir con las obligaciones establecidas puede tener consecuencias negativas, como la acumulación de intereses moratorios, registros adversos en el historial crediticio y una reducción en la calificación del solicitante como sujeto de crédito.

¿QUÉ SON LOS PRÉSTAMOS INFORMALES?

Los préstamos informales, en contraste, se obtienen a través de prestamistas no regulados, familiares o amigos. Aunque suelen ser accesibles de manera casi inmediata y en algunos casos ofrecen condiciones de pago más flexibles, conllevan riesgos significativos.

VENTAJAS DE LOS PRÉSTAMOS INFORMALES

La rapidez en la entrega del dinero es una de las principales ventajas, ya que no se requiere cumplir con procesos burocráticos complejos. Además, las condiciones de pago pueden negociarse de forma personalizada.

DESVENTAJAS DE LOS PRÉSTAMOS INFORMALES

Entre las desventajas, destaca la posibilidad de conflictos personales en caso de incumplimiento, así como el riesgo de caer en prácticas poco confiables, como amenazas o pérdida de bienes en garantía. Además, estos préstamos no contribuyen a la construcción de un historial crediticio, y sus tasas de interés suelen ser significativamente más altas que las de las instituciones financieras reguladas.

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RECOMENDACIONES PARA TOMAR DECISIONES FINANCIERAS RESPONSABLES

Ante la disyuntiva entre solicitar un crédito o un préstamo, el Buró de Crédito recomienda optar por instituciones financieras reguladas. Estas entidades no solo ofrecen condiciones claras y estandarizadas, sino que también disponen de canales de comunicación y seguimiento en caso de dudas o aclaraciones.

Un buen historial crediticio es clave para acceder a mejores condiciones financieras. Por ello, es importante mantener una calificación positiva como sujeto de crédito. Para conocer el estado del historial, el Buró de Crédito ofrece herramientas como Mi Score, disponible por $58, y el Reporte de Crédito Especial, que puede obtenerse gratuitamente una vez cada 12 meses, mientras que las consultas adicionales en ese mismo periodo tienen un costo de $35.60 cada una.

El manejo responsable de las finanzas personales es crucial para iniciar el año con estabilidad económica. Evaluar las ventajas y desventajas de las opciones de financiamiento, junto con la consulta del historial crediticio, permite tomar decisiones informadas y evitar riesgos innecesarios.

El 2025 representa una oportunidad para implementar mejores hábitos financieros y construir un futuro más sólido. Aprovechar las herramientas disponibles y recurrir a entidades reguladas son pasos esenciales en este proceso.