¿Estás en Buró de Crédito? Conoce las deudas que no se pueden borrar y cuáles lo hacen con el tiempo

El Buró de Crédito, a menudo malentendido y temido por muchas personas, es en realidad una Sociedad de Información Crediticia (SIC) que juega un papel fundamental en el mundo financiero. A pesar de la percepción errónea de que el Buró es una lista negra, su función es gestionar y mantener registros del historial crediticio de personas físicas y empresas. En este artículo, explicaremos cómo funciona el Buró de Crédito y por qué es crucial para mantener unas finanzas sanas.

Una de las confusiones más comunes en torno al Buró de Crédito es pensar que se trata de una lista negra. Sin embargo, es esencial aclarar que el Buró no emite juicios morales sobre tus hábitos financieros. En lugar de eso, califica tu comportamiento de pago para determinar el tipo de crédito que te pueden otorgar. En otras palabras, tu historial crediticio se convierte en una herramienta vital a la hora de solicitar préstamos o créditos.

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EL SCORE DEL BURÓ DE CRÉDITO Y QUÉ DEUDAS SÍ PUEDO ELIMINAR CON EL TIEMPO

El Buró de Crédito no establece si eres una persona “buena” o “mala” en términos financieros. En cambio, evalúa tu comportamiento de pago y lo refleja en tu Score de Buró de Crédito. Este puntaje es un indicador para las instituciones financieras que deciden otorgar o negar créditos y préstamos. Retrasarte en los pagos o dejar de hacerlos influirá negativamente en tu Score y, por lo tanto, en tu capacidad de obtener financiamiento.

La ley establece reglas para la eliminación de tu historial crediticio. Las deudas menores o iguales a 25 Unidades de Inversión (UDIS), lo que equivale a aproximadamente 195 pesos, se eliminarán después de un año. Las deudas mayores a 25 UDIS y hasta 500 UDIS, alrededor de 3 mil 910 pesos, se borrarán después de dos años. Las deudas que superen los 500 UDIS y lleguen a 1,000 UDIS, unos 7 mil 820 pesos, se eliminarán después de cuatro años. Las deudas mayores a 1,000 UDIS se borrarán después de seis años, bajo ciertas condiciones.

QUÉ DEUDAS NO PUEDO ELIMINAR DE MI BURÓ DE CRÉDITO

Sin embargo, algunas deudas nunca se eliminan del Buró de Crédito y pueden complicar la obtención de nuevos créditos. Estas son las deudas mayores a 400,000 UDIS, equivalentes a unos 3 millones 128 mil pesos. Este monto es considerablemente alto y debe considerarse una deuda significativa.

Para comprender mejor las cifras mencionadas, es importante aclarar que las Unidades de Inversión (UDIS) son una herramienta utilizada para proteger al sector bancario de la inflación. Estas unidades de valor permiten que los montos de los créditos se ajusten según la inflación y mantengan su valor a lo largo del tiempo. Al momento de redactar este artículo, el valor de una UDI es de 7.82 pesos.

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QUÉ ES EL BURÓ DE CRÉDITO Y CÓMO CONOZCO MI INFORMACIÓN GRATIS

El Buró de Crédito opera bajo la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia y las Reglas Generales para Sociedades de Información Crediticia. Estas regulaciones son supervisadas por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), el Banco de México y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Su finalidad es garantizar que el Buró cumpla con las normativas y proteja los derechos de los consumidores.

Para conocer el estado de tu información en el Buró, puedes solicitar un reporte de crédito especial. Este documento contiene tu historial crediticio de los últimos 72 meses. Incluye información sobre tus créditos, como la fecha de apertura y cierre, el saldo y si los pagos se han realizado puntualmente o con retraso. Además, contiene tus datos personales, como nombre completo, fecha de nacimiento y domicilio.

De acuerdo con la ley, tienes derecho a un reporte de crédito gratuito cada 12 meses. Si encuentras información incorrecta en tu reporte, tienes la opción de presentar una reclamación, que deberá resolverse en un máximo de 45 días naturales.

El Buró de Crédito no es una lista negra; es una herramienta esencial para las instituciones financieras y los consumidores supervisada por la SHCP y otras instituciones. Mantener un buen historial crediticio es fundamental para acceder a créditos y préstamos en el futuro. Además, entender cómo funciona el sistema de calificación del Buró puede ayudarte a tomar decisiones financieras más informadas y mantener un control sobre tus finanzas.