Banca absorbe deuda histórica de morosos; crédito al consumo, la mayor carga

La deuda que los bancos han absorbido a causa de los usuarios que no pagan sus créditos está en su mayor nivel, por encima de la que se registró tras la crisis de 2008.

De acuerdo con datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, a marzo pasado las quitas y castigos que ha aplicado la banca superaron  127 mil 822 millones de pesos, el mayor monto de toda la historia.

La cifra, que refleja lo que se ven obligados los bancos a castigar para contener la morosidad, creció 15.6 por ciento durante el último año.

El mayor monto castigado corresponde a los créditos al consumo, donde la deuda absorbida superó los 101 mil millones de pesos.

En noviembre de 2009 las quitas y castigos en total alcanzaron 111 mil millones de pesos, y eso era lo más alto que se había registrado.

COSTOSO, SANEAR CARTERA DE CRÉDITO

El monto que los bancos han tenido que absorber por los usuarios que han dejado de pagar sus créditos se encuentra en el mayor nivel, incluso por encima de lo que se registró tras la crisis de 2008.

De acuerdo con datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores a marzo pasado, las quitas y castigos que ha aplicado la banca superaron los 127 mil 822 millones de pesos, lo que representa el mayor nivel de toda la historia.

Esta cifra, que refleja lo que se ven obligados los bancos a castigar para contener la morosidad, reportó un incremento en el último año de 15.6 por ciento.

El mayor monto castigado corresponde a los créditos al consumo, en donde el monto superó los 101 mil millones de pesos. Es decir, tan sólo los morosos de esta cartera le han costado a la banca todo lo que estaban pagando por este concepto tras la crisis de 2008.

En noviembre de 2009, por ejemplo, de acuerdo con las series históricas de la comisión, las quitas y castigos en total alcanzaron un máximo de 111 mil millones de pesos y era lo más alto que se había registrado.

De ahí, en enero de 2012, el monto que cubrieron los bancos por este concepto fue superior a los 53 mil millones de pesos y desde entonces este costo sólo ha venido en aumento.

TARJETAS, LO MÁS CARO

En la cartera de consumo, la mitad de los recursos corresponden a las tarjetas de crédito, con 50 mil 764 millones de pesos, en cuyo caso se ha visto un crecimiento de 28.5% en los últimos 12 meses.

Otro segmento importante corresponde a los créditos personales, en donde el monto alcanzó los casi 22 mil millones de pesos con 44% de crecimiento en este mismo periodo de referencia y en los mismos niveles se encuentran las quitas y castigos que los bancos han aplicado en el segmento de nómina, en donde se tuvo una ligera reducción de 3.3% en el último año.

Destaca el caso de los créditos automotrices, en donde los castigos han aumentado 72% en el último año, con un monto de cartera castigada que llegó a los 3 mil 216 millones de pesos.

En otros segmentos, como es el caso de los créditos a la vivienda, los bancos han disminuido las quitas y castigos en 20% con un monto que llegó a los 7 mil 300 en marzo pasado.

Mientras tanto, en lo que respecta a la cartera comercial, los castigos sumaron 19 mil 500 millones de pesos, en donde se tuvo una disminución de 0.7 por ciento, en donde prácticamente el monto total corresponde a los créditos a empresas y por lo tanto, tienen el mismo comportamiento.

CARTERA VENCIDA

A marzo pasado, el índice de morosidad de la cartera total se situó en 2.19%, 0.01 puntos porcentuales más que el nivel observado en marzo de 2017. El correspondiente a la cartera comercial fue 1.31%, 0.09 puntos porcentuales menos que el nivel registrado en el mismo mes de 2017.

Mientras tanto, con un incremento de 0.28 puntos porcentuales en términos anuales, el índice de morosidad de la cartera de consumo registró un nivel de 4.50 por ciento.

El índice de la cartera de tarjeta de crédito se ubicó en 5.30%, 0.11 puntos más que el año anterior, mientras que los créditos personales presentaron 6.41%, 1.10 puntos más respecto a la cifra registrada en marzo de 2017.

La morosidad de los créditos a la vivienda se situó en 2.72%, 0.14 puntos porcentuales más que en marzo 2017, en donde el crédito destinado a la vivienda media y residencial alcanzó un índice de morosidad de 2.62%, 0.04 puntos porcentuales más que el año anterior.