BCE quiere unificar los pagos con tarjeta en Europa

Fráncfort, Alemania.- Tras la unificación de las transferencias bancarias y los pagos domiciliados, el Banco Central Europeo (BCE) aspira a uniformar también los pagos con tarjeta en la zona única de pagos en euros Sepa a fin de reducir los costes y armonizar los criterios regulatorios y técnicos, comunicó hoy la entidad.

Al mismo tiempo, los expertos del BCE ven gran potencial de crecimiento en los pagos con tarjetas en todos los países de Europa, especialmente en los de Europa central y del sur.

"El Sepa para tarjetas es el próximo paso lógico en la integración del mercado europeo del tráfico de pagos de escasa cuantía", señaló Yves Mersch, miembro del directorio del BCE, respaldando así una propuesta de la Unión Europea.

"Parece increíble, pero en la actualidad los consumidores y comerciantes, pero también los bancos y otros proveedores de servicios de pago se topan a la hora de ejecutar o aceptar pagos con tarjetas con obstáculos o diferencias geográficas que datan de las épocas anteriores a la introducción del euro", expresó.

Según cálculos del BCE, los costes de estas operaciones de pago en la UE ascienden a un uno por ciento de producto interior bruto (PIB) o unos 130,000 millones de euros (18,000 millones de dólares) al año.

"El fomento de servicios eficientes de pagos de escasa cuantía, que podrían reportar beneficios económicos concretos, es uno de los principales objetivos del BCE y de los bancos centrales nacionales del sistema del euro", sostuvo el BCE.

Al sistema Sepa ("Single Euro Payments Area") pertenecen además de los Estados de la UE Islandia, Liechtenstein, Mónaco, Noruega, San Marino y Suiza.

Los europeos utilizan las tarjetas como principal medio de pago y su potencial de crecimiento es superior al de las transferencias y los pagos domiciliados.

En el año 2000, el volumen de pagos con tarjeta, transferencias y pagos domiciliados era equilibrado, pero en 2012 se efectuaron 40,000 millones de pagos con tarjeta frente a 26,000 millones de transferencias y 23,000 millones de pagos domiciliados.

El potencial es enorme, especialmente en Europa central y del sur. "Mientras que los suecos realizan una media de 230 pagos con tarjeta al año, los búlgaros, rumanos y griegos lo hacen en menos de una décima parte", señala el banco. En Francia debería aumentar en un 72 por ciento el pago con tarjeta para llegar al nivel de los tres países líderes en este ámbito, Finlandia, Dinamarca y Suecia.

BCE dará a bancos hasta nueve meses para cubrir déficits de capital 

El Banco Central Europeo comunicó hoy que dará a las entidades de crédito un plazo de seis o nueve meses para cubrir los déficits de capital tras la publicación de los resultados de evaluación global.

Los resultados de los exámenes de balances y los tests de estrés de 128 grandes bancos de la eurozona se esperan previsiblemente para octubre próximo.

Los institutos que acusen déficit reales en los balances o en el escenario base de la prueba de resistencia tendrán un plazo de seis meses para cerrarlos, mientras que se concederán nueve meses a aquellos que fracasen en el escenario adverso de la prueba de estrés.

El BCE informó a las entidades de crédito sobre la forma en que deben cubrirse los déficits de capital y especificó que el uso de instrumentos de capital convertibles será limitado y estará sujeto a requisitos estrictos.

Unos 6,000 supervisores y auditores participan en las pruebas de resistencia. Sus exámenes sobre los activos de garantía, las provisiones y las exposiciones de los bancos terminarán antes del final del verano (boreal), agrega el comunicado.

El BCE publicará los resultados de la evaluación global en octubre de 2014, antes de asumir sus competencias de control en el marco del Mecanismo Único de Supervisión (MUS). Posteriormente solicitará a los bancos que remitan planes de capital con información detallada sobre la forma en que planean cubrir los déficits.

Quieren cerrar bancos insolventes 

Las autoridades europeas someterán a los mayores bancos a una prueba que contempla el desplome de las bolsas y los mercados de bonos y la pérdida de 7 puntos en el crecimiento en los próximos tres años.

La Autoridad Bancaria Europea detalló el martes la prueba a la que serán sometidos los bancos para medir su solidez. Las pruebas de estrés tienen como fin el cierre de los bancos en apuros a fin de que las instituciones financieras puedan fomentar mejor el crecimiento y la creación de empleo. La sequía de los préstamos bancarios es un factor clave que impide la recuperación en Europa y contribuye a mantener elevado el paro.

Los bancos tendrán que mantener reservas financieras adecuadas incluso si el crecimiento cae mucho más que los pronósticos oficiales hasta fines del 2016. Los bancos que no pasen la prueba tendrán que pedir a los inversionistas más fondos para incrementar el capital social de las entidades, o adoptar otras medidas como reducir los dividendos o las bonificaciones.

Los funcionarios europeos intentan hacer la prueba más dura que la versión del 2010 aplicada a 90 bancos. Algunas instituciones de crédito pasaron aquélla, pero luego tuvieron que ser rescatados por los contribuyentes.

Las autoridades dijeron que unos 130 bancos de los más importantes de Europa serán sometidos a la prueba, precedida por una revisión del Banco Central Europeo. La revisión asegurará que los activos de un banco, como los créditos, valen realmente lo que el banco dice, y ello, como punto de partida, haría la prueba más confiable. Los resultados son esperados en octubre.