Los seguros dotales como herramienta financiera de ahorro

Por distintas circunstancias, hay una realidad en México y es que no son muchas las personas que tienen el hábito de ahorrar, si se mira en porcentajes de población. Hace poco tiempo se hizo un importante estudio conjunto entre la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi), surgiendo así la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera. De este análisis realizado surge que, si se toma aquellas personas que en el país tienen una edad que va desde los 18 a los 70 años, sólo el 49% aproximadamente cuentan con una cuenta en la que realizan aportes a los fines de ahorrar de manera formal.

Según los reportes que realiza la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), gran parte de quienes ahorran lo hacen con una clara finalidad y es la de poder contar con un fondo que les sea útil para cuando decidan emprender su retiro de la vida laboral, y de esa forma, contar con tranquilidad económica.

Las formas de realizar una inversión de dinero que permita que una persona luego de trabajar toda su vida tenga bienestar en su retiro, son muchas sin lugar a duda. Una de ellas, que poco a poco va ganando terreno debido a que es una buena propuesta, son los seguros dotales mixtos. Este tipo de producto financiero tiene principalmente dos componentes, uno que es de ahorro y otro que es de seguro, funcionando de esa forma como un seguro de ahorro y un seguro de vida.

Lo que tienen de bueno estos seguros es que el usuario contratante puede disponer del dinero en cualquier momento (en algunos casos también se suele fijar un plazo mínimo), es decir, no es estrictamente como un seguro de vida que los herederos cobran el capital en caso de fallecimiento. No obstante eso, si el usuario fallece antes del plazo que se haya fijado, los que hayan sido designados beneficiarios reciben el total de lo que es la prima asegurada.

Se trata de un seguro de retiro que es flexible, y por lo tanto, es el usuario quien decide dos cosas: qué monto quiere ahorrar, a qué plazo, y si quiere que sea en pesos, dólares o en Unidades de Inversión (UDIS). El monto es libre, aunque sabe haber mínimos, y en lo que atine a plazos, también es voluntad de quien ahorra, aunque generalmente van desde 5 a 20 años.

A la hora de planificar el mediano y largo plazo, hay que optar siempre y de acuerdo a la opinión de muchos especialistas, por herramientas financieras que permitan tener un ahorro garantizado, que sean versátiles pero que al mismo tiempo no sean demasiado volátiles. Es fundamental siempre buscar mediante el ahorro poder llegar a la edad adulta con una adecuada y correcta salud financiera, buscando en todo momento resguardar el patrimonio propio y de la familia más cercana. Para eso, es importante tener hábitos relativos a educación financiera, estudiando las alternativas, de ser posible cotizándolas y contratando con seguridad.