¿Quieres un crédito? Con IA se hará la evaluación de pagadores y detección de fraudes
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La evaluación crediticia en México está experimentando una revolución gracias a algoritmos avanzados impulsados por la Inteligencia Artificial
En un mundo cada vez más digitalizado, la evaluación crediticia ha evolucionado drásticamente, dejando atrás el tradicional análisis del buró de crédito para dar paso a algoritmos avanzados impulsados por la Inteligencia Artificial (IA). Estos algoritmos predictivos, robustecidos con IA, permiten a las empresas detectar fraudes en períodos cortos y evaluar de manera más precisa si una persona es un buen pagador o no.
¿QUÉ INFORMACIÓN ANALIZA LA IA PARA EVALUAR EL COMPORTAMIENTO CREDITICIO DE LOS INDIVIDUOS?
Se estudia una amplia gama de datos, incluyendo información presente en los dispositivos móviles de los usuarios. Aspectos como la antigüedad de la línea telefónica, la clave lada, la cantidad de contactos y su gestión, así como el comportamiento en redes sociales, se utilizan para determinar la idoneidad crediticia de un individuo.
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En países como Colombia, incluso el número de selfies tomadas al día se ha convertido en un indicador de confiabilidad para las empresas. En México, el análisis se centra en el número de redes sociales y el tiempo de uso como indicadores de comportamiento financiero.
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EMPRESAS UTILIZAN IA PARA EVALUAR A LAS PERSONAS QUE SOLICITEN UN CRÉDITO
Estas soluciones basadas en IA permiten a las empresas comprender mejor a sus clientes y evaluar con mayor precisión su capacidad de pago. En un país como México, con una baja inclusión financiera, estas herramientas pueden ser especialmente beneficiosas. Según datos de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera, solo el 33% de los mexicanos cuentan con un crédito formal, lo que representa un área de oportunidad significativa para mejorar la inclusión financiera.
Franco Palacios, CEO de Creai, destaca que la IA agiliza el procesamiento de la información proporcionada por los solicitantes de crédito, lo que resulta en una mayor eficiencia y menores costos para las empresas financieras. Esta eficiencia se traduce en una mayor inclusión financiera y en una mejor gestión de los cobros de créditos, reduciendo significativamente la falta de pago.
La empresa Equality ha observado que las empresas pueden reducir la falta de pago entre un 30% y un 65% mediante el uso efectivo de estas tecnologías avanzadas de evaluación crediticia. Esto demuestra el impacto positivo que la IA puede tener en la gestión financiera y la inclusión económica, brindando nuevas oportunidades para un acceso equitativo al crédito y promoviendo un uso responsable de los servicios financieros.
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¿QUÉ ES LA INTELIGENCIA ARTIFICIAL?
La inteligencia artificial (IA) se refiere a la capacidad de las máquinas para imitar las funciones cognitivas humanas, como el aprendizaje, el razonamiento y la resolución de problemas. Se trata de una rama de la informática que busca crear sistemas capaces de realizar tareas que normalmente requieren de la inteligencia humana.
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¿PARA QUÉ SE EMPLEA LA INTELIGENCIA ARTIFICIAL?
La IA se emplea en una amplia gama de aplicaciones, que incluyen:
—Automatización de procesos: la IA se utiliza para automatizar tareas repetitivas y tediosas, como la atención al cliente, la clasificación de documentos y el análisis de datos.
—Toma de decisiones: la IA se utiliza para ayudar a las personas a tomar mejores decisiones, proporcionando información y análisis que no serían posibles de obtener manualmente.
—Creación de nuevos productos y servicios: la IA se utiliza para desarrollar nuevos productos y servicios que antes no eran posibles, como los coches autónomos, los asistentes virtuales y los sistemas de recomendación.
—Mejora de la calidad de vida: la IA se utiliza para mejorar la calidad de vida de las personas, por ejemplo, en el desarrollo de nuevos medicamentos, en la lucha contra el cambio climático y en la mejora de la educación.
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¿EN QUÉ SE EMPLEA LA INTELIGENCIA ARTIFICIAL?
—Reconocimiento facial: la IA se utiliza para identificar a las personas por su rostro, por ejemplo, en los sistemas de seguridad y en las redes sociales.
—Traducción automática: la IA se utiliza para traducir textos de un idioma a otro, por ejemplo, en los servicios de traducción online y en los chatbots.
—Coches autónomos: la IA se utiliza para desarrollar coches que pueden conducirse solos, sin necesidad de un conductor humano.
—Asistentes virtuales: la IA se utiliza para desarrollar asistentes virtuales como Siri, Alexa y Google Assistant, que pueden responder a preguntas, realizar tareas y proporcionar información.
