¿Sobregiraste tu tarjeta de crédito? ¡Cuidado! Estas son las consecuencias

El sobregiro de una tarjeta de crédito es una situación financiera que puede generar preocupación y tener implicaciones negativas tanto a corto como a largo plazo. Ocurre cuando se gasta más del límite de crédito autorizado por la institución financiera, lo que puede resultar en una serie de consecuencias desfavorables para el titular de la tarjeta.

Si te preguntas qué es el sobregiro de tarjeta de crédito, la siguiente información te va a interesar. El sobregiro de una tarjeta de crédito se produce cuando se realiza una transacción que excede el límite de crédito autorizado por la institución financiera, como por ejemplo Banorte, BBVA, Santander, Nu, etc.

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A pesar de esta situación, la institución puede cubrir la transacción, permitiendo que el titular gaste más de lo que tiene disponible en su cuenta. De acuerdo a las estadísticas del Banco de México (Banxico) al cierre de 2023, existían 49.4 millones de tarjetas de crédito en circulación en México.

¿QUÉ ES EL LÍMITE DE CRÉDITO Y CÓMO SE PRODUCE EL SOBREGIRO DE LA TARJETA DE CRÉDITO?

El límite de crédito es el monto máximo que la institución financiera asigna a un titular de tarjeta de crédito para realizar compras. Este límite está asociado al plástico y funciona como un tope máximo de crédito, es decir, el titular no puede realizar compras por más de esta cantidad.

El sobregiro de una tarjeta de crédito puede ocurrir por varias razones, incluso si la causa principal es rebasar el límite de crédito. Cuando se realizan transacciones y se excede el límite de crédito, la mayoría de las instituciones aceptan las compras automáticamente debido a un desfase de tiempo en el registro de las transacciones y los pagos.

¿CUÁLES SON LAS CONSECUENCIAS DE SOBREGIRAR TU TARJETA DE CRÉDITO?

— Daño al historial crediticio: Los retrasos en los pagos y el saldo negativo pueden afectar negativamente el historial crediticio del titular, lo que puede dificultar la obtención de préstamos en el futuro.

— Intereses adicionales: El saldo sobregirado suele estar sujeto a tasas de interés más altas que las compras regulares, lo que puede aumentar la deuda y dificultar su pago.

— Restricciones en futuras compras: El titular puede enfrentar restricciones en la realización de nuevas compras debido al saldo negativo, lo que limita su capacidad de gasto cuando más lo necesita.

¿CÓMO EVITAR EL SOBREGIRO DE TU TARJETA?

— Realizar pagos a tiempo y en su totalidad para evitar intereses acumulados y mantener la cuenta en positivo.

— Llevar un registro de los gastos para controlar el límite de crédito y evitar el sobregiro.

— Establecer un presupuesto claro para administrar mejor el dinero y evitar gastos excesivos que puedan llevar al sobregiro.

— Fijar un límite de gasto para evitar gastar más de lo disponible. Esto se puede configurar en la aplicación móvil del emisor de la tarjeta y modificar según las necesidades del titular.

¿QUÉ HACER SI YA SE TIENE UN SOBREGIRO DE TU TARJETA DE CRÉDITO?

— Contactar al emisor de la tarjeta y explicar la situación para explorar opciones de pago y soluciones para resolver la deuda.

— Considerar un plan de pago ofrecido por el emisor para liquidar la deuda en pagos más pequeños y manejables, asegurándose de cumplir con los pagos puntualmente para evitar cargos adicionales o la cancelación del convenio.

El uso de tarjetas de crédito en México experimentó un notable crecimiento durante el año 2023, consolidándose como una de las formas de pago favoritas de los consumidores. Cifras del Banco de México (Banxico) revelan que El número de tarjetas de crédito en circulación ascendió a 49.4 millones en diciembre de 2023, un aumento del 10.2% en comparación con el mismo mes de 2022.

El saldo de la cartera de crédito de tarjetas de crédito alcanzó los 1.4 billones de pesos, un incremento del 13.7% respecto al año anterior, mientras que Banxico reveló que las compras con tarjetas de crédito crecieron un 12.8% en 2023, totalizando 4.5 billones de pesos. Es fundamental comprender las causas y consecuencias del sobregiro de tarjeta de crédito, así como seguir buenas prácticas financieras para evitar esta situación y manejarla adecuadamente si ocurre.