¿Cómo afrontar el retiro como millennial con una pensión insuficiente?

Las nuevas generaciones de trabajadores no podrán alcanzar una pensión equivalente a su último salario, debido a los bajos salarios, las bajas contribuciones y la reforma al sistema de pensiones de 2021.

Según la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), una persona de 35 años que gana 15,000 pesos al mes y tiene 100 semanas de cotización, recibirá una pensión estimada de 8,497 pesos, es decir, el 56.7% de su último salario.

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Esta cifra se ubica por debajo de la tasa de reemplazo promedio de los países de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE), que es de 60%.

El principal factor que explica la insuficiencia de las pensiones para los millennials es el bajo nivel de salarios.

En México, más de 60% de la población gana menos de dos salarios mínimos al mes, lo que limita el monto que se puede acumular en la cuenta individual de ahorro para el retiro.

Otro factor que contribuye a la insuficiencia de las pensiones es la baja tasa de contribución al sistema.

Hasta antes de la reforma de 2021, la contribución tripartita era de 6.5%, pero con la reforma se estableció un aumento gradual hasta llegar a 15% en 2030.

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La reforma también introdujo el ahorro voluntario, que permite a los trabajadores aumentar el monto de su pensión, pero esta opción no está disponible para todos los trabajadores.

Ante la insuficiencia de las pensiones, los millennials deben considerar otras opciones para complementar su ahorro para el retiro, como los planes personales de retiro o la inversión en instrumentos de ahorro individual.

¿QUÉ SE PUEDE HACER PARA MEJORAR LAS PENSIONES?

El especialista en pensiones Francisco Miguel Aguirre señala que hay dos acciones que se pueden tomar para mejorar las pensiones de los millennials:

Aumentar las contribuciones al sistema. Esto permitiría que los trabajadores acumulen un monto mayor en su cuenta individual.

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Regresar a un sistema de pensiones de beneficio definido. En este sistema, el gobierno se compromete a pagar a los jubilados una pensión equivalente a un porcentaje de su último salario.

Aguirre enfatiza que ambas opciones tienen implicaciones que deben ser analizadas en profundidad.

Con información de El Economista