Crédito automotriz, en los niveles más bajos

Los planes de financiamiento se han flexibilizado, las condiciones y el aumento en la oferta de estos créditos han provocado que las tasas de interés, comisiones y enganches requeridos estén en los niveles más bajos en la última década.

Al menos así lo considera la Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de las Instituciones Financieras (Condusef) respecto a los préstamos para comprar un vehículo.

Al hacer un recuento, esta dependencia informa que en 1999 había muy pocos créditos, los que operaban situaban la tasa de interés hasta en 34%. En los años posteriores la tasa de interés tendió a la baja, para 2002 ya se podían encontrar tasas que oscilaban entre 20 y 25%.

Para el año 2003, las Sofoles tuvieron una participación importante y lucharon para ofrecer tasas competitivas y ganar terreno en el crédito automotriz. En 2004 se incrementaron los planes, se ofreció seguro gratis por un año y se flexibilizó el enganche oscilando entre el 10 y 25%, incluso se observaron planes del cero por ciento de enganche en programas promocionales.

En 2005 la oferta se diversificó siendo posible adquirir vehículos nuevos, usados, importados y en dólares. En 2007 los planes se ampliaron aún más y se observaron plazos de 6 hasta 60 meses, las tasas continuaron a la baja ubicándose en rangos de 11.99 hasta 18%, en los planes tradicionales.

En el primer semestre de 2008 -continúa Condusef- se han mantenido las tasas de interés, la comisión por apertura va del 0.75% al 2.70% y los montos a financiar comienzan desde diez mil pesos, hay opciones donde no hay límite de crédito y otras se ofrecen sin enganche.

Un ejemplo realizado por la Comisión, respecto de los planes tradicionales de 8 bancos, considerando un automóvil con valor de 202 mil 581 pesos, un enganche de 60 mil pesos, un plazo de 36 meses y un pago mensual promedio de 4 mil 950 pesos, muestra que la variación en el costo del crédito entre 2006 y 2008 presentó en promedio una disminución del 1.41 % como se aprecia en la tabla siguiente:

El organismo aclara que el anterior ejercicio aplica para planes tradicionales, según los datos de junio de 2008. Las siglas NA significan que "no aplica", ya que no se tienen datos de la institución para 2006. También explica que el costo total corresponde al capital, enganche, seguro de vida, comisión por apertura, intereses e IVA de los intereses, aunque no se incluye el seguro de daños.

Recomendaciones
# Revisa tu historial crediticio ya que es la base para obtener cualquier crédito
# Mide tus expectativas para que sean acordes con tus posibilidades de pago. Antes de decidir consulta el Simulador de Crédito Automotriz de Condusef en: www.condusef.gob.mx.
# Tienes varias opciones entre bancos, Sofoles, Sofomes y las propias financieras de marca, tomate el tiempo necesario para elegir.
# Solicita una copia del contrato para revisarlo antes de lafirma e investiga si hay penalización por realizar prepagos.
# Recuerda que el contrato debe tener inserto el número de registro en el Registro de Contratos de Adhesión (RECA) y que, a través de esta herramienta, puedes revisarlo y comparar el de varias instituciones.
# Solicita una tabla de amortización del crédito que refleje el Costo Anual Total (CAT) e indique cuánto tendrás que pagar cada mes y realiza tus pagos puntuales para evitar cargos adicionales por demora. Compara el Costo Anual Total de tus diversas opciones, es la mejor forma para comparar planes con distintas características.
# Confirma la periodicidad y el contenido de los estados de cuenta, en ellos se detallan los cargos y abonos efectuados a tu línea de crédito durante un período determinado.
# No olvides que además del enganche, existen otros gastos como seguro de daños, pago de placas y tenencia.
# Recuerda que la mayoría de las instituciones financieras otorgan condiciones preferenciales a sus ya clientes

* Con información de Condusef