¿BBVA, BanCoppel o HSBC? Estas son las mejores y peores tarjetas de crédito según Condusef

Un estudio de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) reveló las mejores y peores tarjetas de crédito, producto de distinguidas instituciones bancarias.

Este medio de pago resulta ser uno de los más utilizados en México, pues brinda una mayor facilidad de pagos en plazos que ayudan a aligerar la carga de gastos.

TE PUEDE INTERESAR: Prime Day 2025: ¿Cuándo inicia la temporada de descuentos y promociones en Amazon?

Dentro del estudio de la Consusef se evaluó la transparencia financiera y calidad de la información que se le brinda al usuario. Parte del proceso fue analizar la información de los principales bancos que ofrecen el producto de la tarjeta de crédito.

CONDUSEF ESTUDIA BANCOS Y SUS TARJETAS DE CRÉDITO

El análisis de dividió en dos etapas, donde los principales puntos a considerar, fueron la transparencia y calidad.

En una primera instancia, la Condusef estudió la información y expedientes utilizados por las entidades financieras, para saber si un usuario cumple con los requisitos aplicables para otorgarle un crédito. Asimismo, se supervisó si la página de internet del banco, así como su publicidad y el folleto informativo presenta información consistente y clara, para evitar confusiones en los potenciales clientes.

Mientras que el objetivo de la segunda etapa fue determinar si las instituciones aplicaron los cambios indicados por los Programas de Cumplimiento Forzoso, con el fin de subsanar las irregularidades detectadas.

LAS MEJORES Y PEORES TARJETAS DE CRÉDITO: ESTO REVELÓ EL ESTUDIO DE LA CONDUSEF

Las calificaciones otorgadas por la Condusef están en una escala del 0 al 10, y fueron presentadas en una tabla junto a los productos crediticios de las instituciones bancarias.

El puntaje recibido se manifestó por etapas de evaluación. La calificación se otorgó según lo estudiado en ambas etapas, siendo solamente siete las instituciones que llegaron a obtener la máxima calificación, mientras que dos fueron reprobadas.

Así fueron los resultados:

1. BBVA México: en la primera etapa reprobó y tras apegarse a los Programas de Cumplimiento Forzoso en la segunda etapa resultó con 10.

2. Banco Azteca: en la primera etapa obtuvo 8 y tras apegarse a los Programas de Cumplimiento Forzoso en la segunda etapa resultó con 10.

3. Banco Invex: en la primera etapa obtuvo 7.2 y tras apegarse a los Programas de Cumplimiento Forzoso en la segunda etapa resultó con 10.

4. Banco del Bajío: en la primera etapa obtuvo 7.8 y tras apegarse a los Programas de Cumplimiento Forzoso en la segunda etapa resultó con 10.

5. Banco Mercantil del Norte: en la primera etapa obtuvo 9 y tras apegarse a los Programas de Cumplimiento Forzoso en la segunda etapa resultó con 10.

6. HSBC México: en la primera etapa obtuvo 10 y tras apegarse a los Programas de Cumplimiento Forzoso en la segunda etapa resultó con 10.

7. Banco Regional: en la primera etapa obtuvo 10 y tras apegarse a los Programas de Cumplimiento Forzoso en la segunda etapa resultó con 10.

8. SOFOM Inbursa: en la primera etapa reprobó y tras apegarse a los Programas de Cumplimiento Forzoso en la segunda etapa resultó con 9.6.

9. Scotiabank Inverlat: en la primera etapa obtuvo 8 y tras apegarse a los Programas de Cumplimiento Forzoso en la segunda etapa resultó con 8.6.

10. Banca Afirme: en la primera etapa obtuvo 7.8 y tras apegarse a los Programas de Cumplimiento Forzoso en la segunda etapa resultó con 8.5.

11. BanCoppel: en la primera etapa obtuvo 7.4 y tras apegarse a los Programas de Cumplimiento Forzoso en la segunda etapa resultó con 7.4.

12. Santander Consumo: en la primera etapa obtuvo 6.5 y tras apegarse a los Programas de Cumplimiento Forzoso en la segunda etapa resultó con 6.9.

13. Tarjetas Banamex: en la primera etapa reprobó y tras apegarse a los Programas de Cumplimiento Forzoso en la segunda etapa resultó reprobada.

14. Banca Mifel: en la primera etapa reprobó y tras apegarse a los Programas de Cumplimiento Forzoso en la segunda etapa resultó reprobada.

ESTAS FUERON LAS FALLAS MÁS RECURRENTES POR LAS INSTITUCIONES BANCARIAS

1. Contrato de Adhesión: se encontró que no cuenta con el consentimiento expreso del usuario, así como también difiere la información del concepto, monto y periodicidad de las comisiones con las inscritas en el Banco de México.

2. Carátula: no se describen las leyendas sobre los riesgos aplicables al producto, así como tampoco se establece el concepto, monto y periodicidad de las comisiones.

3. Estado de cuenta: no se describen el número total de mensualidades de las promociones a plazo, tampoco señala el número de pago correspondiente de las promociones a plazo y omite la descripción de cada cargo y abono.

4. Sitio web: la página internet del banco no proporciona información sobre el contrato, incumple con datos específicos del Costo Anual Total (CAT), se omite la denominación social de la institución y no indica las leyendas sobre los riesgos que no son aplicables al producto.

TE PUEDE INTERESAR: Registro para mexicanas de 60, 61 y 62 años a la Pensión Mujeres Bienestar será en agosto

5 CONSEJOS PARA MANTENER UN BUEN HISTORIAL CREDITICIO

Mantener un buen historial crediticio es fundamental para acceder a mejores oportunidades financieras, como préstamos para vivienda o automóvil con tasas de interés bajas, tarjetas de crédito con beneficios y, en general, una mayor libertad económica. Aquí te presento 5 consejos clave para lograrlo:

* Paga siempre a tiempo: Este es, sin duda, el factor más importante. Los pagos puntuales demuestran tu responsabilidad financiera y son el pilar de un buen historial. Esto aplica a tarjetas de crédito, préstamos (personales, automotrices, hipotecarios) y hasta servicios básicos como luz, agua y teléfono. Puedes configurar recordatorios o pagos automáticos para evitar olvidos.

* Mantén bajo tu nivel de endeudamiento (utilización de crédito): Se refiere al porcentaje del crédito disponible que estás utilizando. Lo ideal es no usar más del 30% de tu línea de crédito. Por ejemplo, si tienes una tarjeta con un límite de $10,000, procura que tu saldo no supere los $3,000. Un alto nivel de endeudamiento puede ser visto como un indicador de riesgo por los prestamistas.

* Diversifica tus productos financieros de manera responsable: Tener diferentes tipos de crédito (una tarjeta de crédito y un préstamo personal, por ejemplo) puede demostrar tu capacidad para manejar diversas obligaciones. Sin embargo, no se trata de solicitar créditos por el simple hecho de tenerlos. Adquiere nuevos créditos solo cuando realmente los necesites y se ajusten a tu capacidad de pago.

* Mantén tus cuentas antiguas abiertas: La antigüedad de tu historial crediticio es un factor positivo. Si tienes tarjetas de crédito antiguas, incluso si las usas poco, es recomendable mantenerlas abiertas. Esto demuestra un historial prolongado de manejo responsable del crédito. Cerrar cuentas antiguas puede reducir la antigüedad promedio de tu historial.

* Revisa tu reporte de crédito regularmente: Solicita tu reporte de crédito al menos una vez al año (en México, puedes obtener uno gratuito anualmente) y revísalo detenidamente. Asegúrate de que toda la información sea correcta y que no haya errores o actividades sospechosas que puedan afectar negativamente tu puntuación. Si encuentras algún error, repórtalo de inmediato para que sea corregido.

Implementar estos hábitos te ayudará a construir y mantener un historial crediticio sólido, abriéndote las puertas a un futuro financiero más estable y con mejores condiciones.