¿Cuándo y cómo puede retirarse dinero de una Afore antes de la jubilación?

En México, millones de trabajadores cuentan con una cuenta individual en una Administradora de Fondos para el Retiro (Afore), en la cual se deposita el ahorro acumulado a lo largo de su vida laboral. Aunque este dinero está destinado principalmente a la jubilación, existen mecanismos legales que permiten el retiro anticipado de parte de estos recursos en determinadas circunstancias.

¿QUÉ ES UN AFORE Y CÓMO FUNCIONA?

Las Afores son entidades financieras especializadas y autorizadas para administrar las cuentas individuales de ahorro para el retiro de los trabajadores. De acuerdo con la Asociación Mexicana de Afores (Amafore), estas instituciones operan bajo la regulación de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) y deben contar con autorización de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP).

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Aunque algunas Afores forman parte de grupos bancarios, no son bancos ni aseguradoras. Su función principal es administrar e invertir los fondos depositados por los trabajadores, a fin de generar rendimientos que incrementen el ahorro destinado a la pensión.

REQUISITOS PARA EL RETIRO POR JUBILACIÓN

La vía principal para retirar recursos de una Afore es la jubilación. Para los trabajadores que cotizan bajo el régimen de la Ley del Seguro Social de 1997, existen dos tipos de pensión:

- Pensión por cesantía en edad avanzada: puede solicitarse entre los 60 y 64 años.

- Pensión por vejez: se otorga a partir de los 65 años.

En ambos casos, para el año 2025, se requiere haber cotizado al menos 850 semanas ante el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS), cifra que ha ido aumentando de manera gradual como parte de la reforma del sistema de pensiones.

OTRAS MANERAS DE RETIRAR TU AFORE DE MANERA ANTICIPADA

Además de la jubilación, existen dos situaciones específicas en las que los trabajadores pueden realizar un retiro parcial de su cuenta Afore: desempleo y matrimonio.

RETIRO PARCIAL POR DESEMPLEO

Esta modalidad permite a los trabajadores que han perdido su empleo retirar entre 30 y 90 días de su salario base de cotización.

Para ser elegible, se deben cumplir los siguientes requisitos:

- Tener al menos tres años de haber abierto la cuenta Afore.

-Contar con dos años de cotización ante el IMSS.

- No haber hecho un retiro por desempleo en los últimos cinco años.

- Presentar una certificación de baja laboral emitida por el IMSS, la cual se obtiene a partir del día 46 de desempleo.

Este tipo de retiro implica una reducción temporal de semanas cotizadas, lo que podría afectar el cálculo de la pensión futura. No obstante, el trabajador puede recuperar estas semanas mediante aportaciones voluntarias realizadas directamente en su Afore.

RETIRO POR AYUDA PARA GASTOS DE MATRIMONIO

El retiro por matrimonio permite a los trabajadores acceder a un monto específico de su cuenta Afore una sola vez en la vida. Para ello, deben:

- Contar con al menos 150 semanas cotizadas a partir del 1 de julio de 1997.

- Tener la resolución de ayuda para gastos de matrimonio emitida por el IMSS.

- Estar registrado como trabajador asegurado vigente.

- No haber ejercido este derecho anteriormente.

A diferencia del retiro por desempleo, esta modalidad no afecta el número de semanas cotizadas, por lo que no representa un impacto en el cálculo de la pensión futura.

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CONSIDERACIONES PARA SOLICITAR RETIRO DE TU CUENTA AFORE

En cualquiera de las modalidades de retiro parcial, el monto correspondiente se entrega en un plazo máximo de cinco días hábiles a partir de la solicitud formal y la presentación de la documentación requerida.

Los retiros anticipados del ahorro para el retiro deben realizarse con pleno conocimiento de sus implicaciones financieras y legales. En el caso del retiro por desempleo, por ejemplo, el impacto en las semanas cotizadas puede influir en la elegibilidad y el monto final de la pensión.

La Consar y las propias Afores ofrecen orientación personalizada a los trabajadores interesados en hacer uso de estos recursos, con el fin de garantizar una decisión informada.

Para consultar el saldo de su cuenta individual, iniciar un trámite o resolver dudas sobre los requisitos, los trabajadores pueden acudir directamente a su Afore o ingresar al portal oficial de la Consar: www.gob.mx/consar.

Nota: Esta información es de carácter general y está sujeta a modificaciones conforme a la normatividad vigente. Para casos específicos, se recomienda consultar directamente con la Afore correspondiente o con un asesor certificado por la Consar.