¿Qué es el historial crediticio y cómo construirlo para acceder a préstamos para autos, casas o negocios?
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Mantener un historial crediticio positivo permite acceder a financiamientos más favorables y consolida la estabilidad económica, advierte la Condusef
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) difundió información dirigida a la ciudadanía para destacar la relevancia de construir un historial crediticio sólido, elemento que puede convertirse en la llave de acceso a diversas oportunidades financieras en el futuro, como la adquisición de una vivienda, un automóvil o préstamos para proyectos personales o empresariales.
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¿QUÉ ES EL HISTORIAL CREDITICIO?
El historial crediticio es un registro detallado del comportamiento financiero de cada persona a lo largo del tiempo. Este informe es elaborado y actualizado por instituciones financieras y las Sociedades de Información Crediticia (SIC).
En dicho documento se incluyen datos como:
- Tarjetas de crédito y préstamos solicitados.
- Montos aprobados y deudas vigentes.
- Patrones de pago y puntualidad.
- Casos de retrasos o liquidaciones anticipadas.
Este registro permite a los prestamistas conocer el perfil financiero del solicitante, con el objetivo de evaluar el riesgo que implica otorgar un nuevo crédito.
¿POR QUÉ ES IMPORTANTE TENER UN BUEN SCORE EN TU HISTORIAL CREDITICIO?
De acuerdo con la Condusef, el historial crediticio funciona como una carta de presentación ante las instituciones financieras. Un historial positivo, acompañado de un buen puntaje, facilita el acceso a financiamientos en mejores condiciones.
BENEFICIOS DE TENER UN BUEN HISTORIAL CREDITICIO
Entre los beneficios de mantener un perfil sólido se encuentran:
Créditos hipotecarios o automotrices: mayor posibilidad de obtener financiamientos para bienes de alto valor, como viviendas y automóviles, con plazos y tasas de interés más accesibles.
Incremento de la línea de crédito: flexibilidad para realizar compras de mayor monto o afrontar gastos imprevistos.
Préstamos de nómina o empresariales: acceso a recursos respaldados por el salario o con fines de inversión en negocios, lo que permite crecimiento y expansión de proyectos.
CÓMO COMENZAR A CONSTRUIR UN BUEN HISTORIAL CREDITICIO
La dependencia sugirió que quienes aún no cuentan con historial crediticio pueden dar sus primeros pasos considerando las siguientes recomendaciones:
Conocer la capacidad de pago: antes de contraer un crédito, es necesario calcular los límites financieros y evitar que las deudas superen el 30% de los ingresos mensuales.
Cumplir puntualmente con los pagos: respetar las fechas establecidas evita daños en el historial y mantiene un score positivo.
Solicitar productos básicos: optar por una tarjeta de crédito sencilla o departamental puede ser un primer paso para generar historial, siempre que se use de manera responsable y se liquide el total cada mes.
Revisar el reporte de crédito: se recomienda consultarlo al menos una vez al año en cualquiera de las Sociedades de Información Crediticia para conocer el puntaje y confirmar que la información registrada sea correcta.
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La Condusef subrayó que un historial crediticio favorable no solo representa la posibilidad de acceder a financiamientos importantes, sino también una herramienta clave para la estabilidad económica a largo plazo.
Con un manejo responsable de créditos y una planeación adecuada de los pagos, las personas pueden consolidar su bienestar financiero y aumentar sus oportunidades de alcanzar metas personales y patrimoniales.
