¿Quieres comprar una casa? Consejos de la Condusef para saber cómo elegir el crédito hipotecario ideal para ti
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La Condusef aconseja comparar créditos hipotecarios antes de comprar casa para asegurar estabilidad financiera a largo plazo
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) emitió una serie de recomendaciones dirigidas a jóvenes y personas que comienzan a planificar la compra de una vivienda con la ayuda de un crédito hipotecario.
La dependencia destacó que la adquisición de una casa es una de las decisiones financieras más relevantes en la vida de una persona, ya que no solo representa la construcción de patrimonio, sino también un compromiso económico de largo plazo.
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¿QUÉ ES UN CRÉDITO HIPOTECARIO?
Un crédito hipotecario es un préstamo financiero diseñado específicamente para la compra de propiedades, adquisición de terrenos, construcción o remodelación de una vivienda. Este tipo de crédito deja el inmueble como garantía de pago hasta que se liquide la deuda.
Entre sus principales características se encuentran:
- Son préstamos a largo plazo que van de 5 a 20 años, con pagos mensuales.
- Las instituciones financieras suelen financiar hasta el 90% del valor de la propiedad.
- El comprador debe aportar un enganche, generalmente de entre 10% y 20%.
- Se deben contemplar gastos adicionales como notarías, registro de propiedad, seguros, avalúo, comisión de apertura y escrituración.
- Pueden existir esquemas de cofinanciamiento, donde participan más de una institución.
La Condusef recomienda que el pago mensual de una hipoteca no supere entre el 30% y 40% de los ingresos mensuales del solicitante.
REQUISITOS GENERALES PARA SOLICITAR Y CRÉDITO HIPOTECARIO
En México, tanto instituciones bancarias como organismos gubernamentales —entre ellos Infonavit y Fovissste— ofrecen créditos hipotecarios. Aunque cada institución establece condiciones específicas, en general se solicitan los siguientes requisitos:
- Tener entre 20 y 65 años de edad.
- Mantener un historial crediticio positivo.
- Presentar comprobantes de ingresos y cumplir con cierta antigüedad laboral, en algunos casos de uno a dos años.
- Contratar un seguro de vida y de daños durante el plazo del crédito.
FACTORES QUE DEBES DE CONSIDERAR PARA ELEGIR UNA HIPOTECA
Para seleccionar el crédito hipotecario más adecuado, la Condusef sugiere comparar distintas opciones mediante simuladores, como el disponible en su portal oficial (Simulador de Crédito Hipotecario).
Los principales elementos a tomar en cuenta son:
- CAT (Costo Anual Total): indica el costo real del crédito en un año.
- Tasa de interés: puede ser fija, variable, mixta o variable con tope.
- Esquema de pago: relacionado con los plazos y periodicidad de los abonos.
- Comisiones: incluyen apertura, pagos adelantados, subrogación o cancelación.
- Enganche: monto inicial que se aporta como parte del valor del inmueble.
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El simulador de la Condusef permite comparar opciones de diferentes instituciones, mostrando tablas de amortización con detalles de cada crédito.
De acuerdo con especialistas consultados por la dependencia, un crédito hipotecario puede ser una herramienta útil para alcanzar la independencia financiera y asegurar la adquisición de una vivienda. No obstante, subrayan que antes de comprometerse es necesario comprender todos los costos asociados, revisar las condiciones del contrato y, de ser posible, solicitar asesoría financiera.
