Bancos de AL están indirectamente expuestos a quiebra de SVB y Signature Bank, advierte S&P

La calificadora S&P Global Ratings, antes Standard and Poor’s, considera que los bancos de América Latina están expuestos indirectamente a las quiebras de Silicon Valley Bank y de Signature Bank, pues ha aumentado la aversión al riesgo entre inversionistas institucionales.

En un comunicado, firmado por los analistas Cynthia Cohen Freue y Sergio A. Garibian, detallaron que hay una creciente aversión al riesgo por parte de los inversionistas institucionales que derivará en mayores costos de fondeo y escasez de financiamiento para las instituciones financieras de la región.

Tales tendencias ya estaban presentes en los sectores bancarios de América Latina, pero los recientes problemas bancarios en Estados Unidos los amplifican, subrayaron.

Desde su perspectiva, no existe una exposición directa de los bancos que operan en la región con las dos entidades financieras intervenidas de Estados Unidos, ni califican acreedores locales que afronten desafíos similares.

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Consideraron que pese al fuerte crecimiento del otorgamiento de créditos en los últimos años, los bancos en América Latina están bien preparados para afrontar choques externos gracias a sus altos niveles de provisiones y sólidos niveles de capital regulatorio.

Resaltaron que su previsión es que las tasas de interés se mantendrán altas durante un periodo más largo de lo que esperaban los mercados, de manera que el acceso a los mercados internacionales de capital se ha reducido, lo que ha provocado que los bancos locales están endureciendo sus prácticas de originación.

Mencionaron que los principales bancos en América Latina cuentan con franquicias sólidas que podrían respaldarles en caso de requerir fondeo.

Digitalización, riesgo

Sin embargo, sí advirtieron que “la disrupción tecnológica y las plataformas de corretaje permiten a los clientes cambiar sus depósitos rápidamente, lo que puede acentuar la competencia y la volatilidad de los depósitos”.

Matizaron que “los depósitos en estas plataformas suelen ser depósitos a plazo y los inversionistas no pueden retirar sus inversiones hasta que vencen”.

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Advierten que “las instituciones financieras de menor tamaño y concentradas, así como las fintechs, pueden sufrir los efectos de la fuga hacia la calidad”.

“El deterioro de la calidad de activos se está presentando debido al lento crecimiento de las economías. Y las altas tasas de interés siguen siendo el principal riesgo para los bancos en América Latina”.

Explicaron que, como tal, la industria bancaria impulsó el otorgamiento de crédito para aprovechar la alta liquidez en el mercado, las oportunidades de negocio y las provisiones considerables que los bancos reservaron durante la pandemia.

Agregaron que la inflación persistente, los costos de financiamiento más altos y los límites para trasladar esos costos a los precios representan un desafío importante para el desempeño futuro de los acreedores corporativos.

“Como resultado, esperamos que la calidad de activos de los bancos en la región se deteriore. Además, la debilidad económica está reduciendo el ingreso disponible de los consumidores, lo que ejercerá una mayor presión sobre la calidad de los activos de los bancos”.

Con información de medios