Encarecen créditos hipotecarios desde el 2022

CDMX.- Expertos consultados por el diario El Universal explicaron que los créditos hipotecarios se encarecieron ante una mayor demanda que trae consigo la modalidad de cofinanciamiento del Infonavit y el precio más alto de estos inmuebles.

Las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes) y Sociedades Financieras de Objeto Limitado (Sofoles), al otorgar préstamos para la adquisición de deparamentos o casas, cobraron en mayo una tasa promedio de 11.55%, que representa el interés más alto desde diciembre de 2022.

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Especialistas señalan que existen instituciones que llevan más de un año cobrando una tasa máxima de 22.75% anual, la mayor que se tiene desde que hay registros en el Banco de México (Banxico), en 2004.

Los bancos utilizan la tasa referencial de Banxico para determinar los intereses que cobran por las hipotecas, la cual bajó de 11.25% a 11% en marzo pasado y se proyecta que el próximo mes pueda reducir a 10.75%, de acuerdo con la más reciente encuesta de Citigroup.

Los bancos centrales mantienen altos tipos de interés para combatir la inflación, lo cual encarece el crédito a la vivienda y genera efectos indirectos en el mercado de alquiler.

De acuerdo con datos de la Sociedad Hipotecaria Federal, las casas y departamentos con hipoteca tuvieron un precio promedio de 1.7 millones de pesos en marzo, lo que representa el triple que hace una década.

Leonardo González, country lead en México de Algorym, empresa de ciencia de datos y machine learning, explica que las hipotecas en el país no reaccionan de manera inmediata a la evolución de la tasa de Banxico, ya que se presenta un rezago de tres a seis meses

“El hecho de que la tasa hipotecaria esté en 11.55%, superior a la de Banxico, de 11%, se materializa en mayores precios de las casas y departamentos”, dijo en la entrevista.

“La colocación hipotecaria está determinada por una elevada necesidad de vivienda en el país, donde la demanda supera por mucho la oferta, llevando a que los precios suban de manera sostenida. Es difícil que la tasa promedio hipotecaria regrese a menos de 10% este año”, añadió el especialista.

Esta situación frustra a los jóvenes, quienes ven casi imposible la adquisición de una vivienda, ya que se requieren ingresos comprobables cercanos a los 50 mil pesos mensuales para una hipoteca promedio, lo que lleva a una espiral de demanda y un incremento en los precios de las viviendas.

Humberto Calzada, economista en jefe para Rankia Latinoamérica, reportó que la demanda hipotecaria creció por la modalidad de cofinanciamiento del Infonavit y las facilidades que brindan las instituciones.

“Ante el aumento de los alquileres, también es posible que los consumidores prefieran adquirir una hipoteca en lugar de seguir pagando una renta”, indicó el especialista.

Estiman analistas de Banorte que los bancos se beneficiaran de una alta demanda de hipotecas bajo la modalidad de cofinanciamiento del Infonavit, ya que hay 10 millones de personas en posibilidad de contratar un crédito del Infonavit.

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Por su parte, Calzada protecta que Banxico dejará su tasa de referencia sin cambio en agosto y las hipotecas se mantendrán altas por mayor tiempo.

“No volveremos a ver una tasa promedio hipotecaria de menos de 10% hasta la segunda mitad de 2025”, consideró Calzada.

Enrique Margain, director ejecutivo de préstamos a particulares de HSBC México, expuso que para un crédito promedio de 1.68 millones de pesos el interesado debe contar con un salario de 48 mil pesos por mes, con el que tendrían que pagar una hipoteca de 14 mil 400 pesos.

Con información de El Universal