Conceptos que NUNCA debes poner en tus transferencias bancarias, según el SAT

Las transferencias bancarias se han vuelto una de las formas más comunes y rápidas de mover dinero en México, ya sea para pagos personales, profesionales o empresariales. Sin embargo, al realizar una transferencia, es importante ser cuidadoso con los conceptos que escribes en el campo de referencia.

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El Servicio de Administración Tributaria (SAT) ha puesto especial atención en monitorear las transferencias y puede iniciar investigaciones si detecta conceptos que puedan levantar sospechas de actividades ilícitas o no declaradas.

1. Términos relacionados con actividades ilegales

Evita por completo utilizar términos que puedan relacionarse con actividades ilegales como “droga”, “arma”, “lavado”, “narcotráfico” o cualquier otra palabra que sugiera un posible delito. Aunque lo pongas en broma, el SAT podría interpretarlo como un indicio de actividades ilícitas, lo que podría llevar a una auditoría o incluso a una investigación legal.

2. Conceptos ambiguos o confusos

Palabras como “regalo”, “préstamo” o “donación” pueden ser malinterpretadas si no están debidamente justificadas. Estos términos podrían hacer que el SAT te solicite aclarar el origen de los fondos o que verifique si debes pagar impuestos sobre ellos. Es recomendable ser claro y específico en los conceptos para evitar posibles sanciones.

3. Pagos a terceros sin contrato o comprobante

Si realizas pagos a proveedores o trabajadores independientes, evita conceptos como “pago por servicios”, “honorarios” o “trabajo” si no tienes un contrato o recibo que lo respalde. El SAT podría considerarlo como un ingreso no declarado y buscar que pagues impuestos sobre esos montos. Para este tipo de pagos, es fundamental contar con los comprobantes fiscales necesarios (CFDI) que respalden la transacción.

4. Evita detalles innecesarios

Incluir demasiados detalles puede levantar sospechas. Conceptos como “compra de auto usado” o “venta de productos sin factura” podrían poner en alerta al SAT sobre transacciones que no han sido debidamente registradas. Es mejor mantener el concepto lo más simple y claro posible, siempre dentro del marco legal.

Recomendaciones finales

Siempre es aconsejable ser transparente con el SAT y evitar poner en los conceptos de transferencia cualquier término que pueda parecer sospechoso o que no cuente con un respaldo adecuado. Utiliza descripciones claras y precisas que reflejen la naturaleza real de la operación para evitar problemas fiscales o legales.