¿Tienes Cuentas en BBVA, Banamex, Nu o Santander? el SAT lanza advertencia sobre tus transferencias

El Servicio de Administración Tributaria (SAT) ha emitido un importante aviso dirigido a los clientes de bancos como BBVA, Banamex, Santander, Nu y otras instituciones financieras que operan en México. Este comunicado busca alertar sobre las implicaciones fiscales que podrían derivarse de transferencias y depósitos realizados entre cuentas bancarias propias, una práctica común que podría interpretarse como un incremento no declarado en los ingresos del contribuyente.

Aunque aparentemente inofensiva, esta actividad puede generar una revisión exhaustiva por parte de las autoridades fiscales si no se cumplen con los requisitos establecidos en el Código Fiscal de la Federación (CFF), particularmente en su artículo 59, fracción III. Según esta disposición, los depósitos que no estén registrados en la contabilidad obligatoria del contribuyente, o que carezcan de documentación comprobatoria suficiente, podrían ser considerados como ingresos gravables sujetos al pago de impuestos.

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EL RIESGO DE TRANSFERENCIAS ENTRE CUENTAS PROPIAS

El problema radica en que, al realizar transferencias entre cuentas de un mismo titular en diferentes bancos —como BBVA, Banamex o Santander—, el SAT podría interpretar estas operaciones como un aumento en los ingresos del contribuyente. Esto ocurre especialmente si no existe un registro adecuado o documentación que acredite el origen y el propósito de los movimientos financieros.

El SAT enfatiza que quienes no aclaren estas operaciones podrían enfrentar sanciones, multas o acumulación de adeudos fiscales, por lo que es fundamental entender las implicaciones legales y fiscales de estas prácticas.

LIMÍTES EN TRANSFERENCIAS Y PRECAUCIONES QUE DEBES DE TOMAR

Si bien no es ilegal tener múltiples cuentas bancarias en diferentes instituciones financieras, el SAT establece ciertos lineamientos para evitar problemas fiscales:

- Límite de depósitos: Aunque la Ley no prohíbe las transferencias entre cuentas propias, es recomendable no superar el umbral de 25,000 pesos mensuales en depósitos acumulados, ya que superar esta cantidad podría activar alertas fiscales.

- Conceptos en transferencias: Evitar el uso de conceptos o descripciones en los movimientos bancarios que puedan interpretarse como sospechosos o fuera de contexto, como nombres que aludan a actividades ilícitas o términos coloquiales que puedan ser malinterpretados.

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REQUISITOS PARA ACLARAR DEPÓSITOS ANTE EL SAT

Para evitar que el SAT considere las transferencias entre cuentas propias como un ingreso adicional sujeto a impuestos, los contribuyentes deben contar con una serie de documentos que justifiquen dichas transacciones. Entre los más relevantes se incluyen:

- Estados de cuenta: Documentos que muestren los movimientos realizados.

- Número de cheque o reporte de transferencia: En caso de que las operaciones estén asociadas con pagos o traspasos específicos.

- Papeles de trabajo: Registros que respalden el origen del importe depositado y su relación con actividades previamente declaradas.

Estos elementos permiten demostrar ante las autoridades fiscales que las operaciones no constituyen un ingreso adicional, sino un movimiento entre recursos propios previamente contabilizados o declarados.

De acuerdo con el artículo 59 del CFF, el SAT tiene facultades para presumir que los depósitos en las cuentas bancarias de un contribuyente son ingresos sujetos al pago de impuestos, a menos que este pueda demostrar lo contrario mediante los documentos adecuados.

Asimismo, el SAT puede realizar auditorías para verificar que los contribuyentes hayan registrado estos movimientos en su contabilidad, cuando están obligados a llevarla. En caso de que no se cumpla con esta obligación o no se presenten los registros requeridos, las autoridades podrían proceder con sanciones administrativas o fiscales.

Ante este panorama, el SAT invita a los usuarios de bancos en México a tomar medidas preventivas al realizar transferencias y depósitos entre cuentas propias. Entre las recomendaciones principales se encuentran mantener un registro detallado de las operaciones financieras, evitar movimientos innecesarios entre cuentas y, en caso de dudas, buscar asesoría fiscal para garantizar el cumplimiento de las obligaciones tributarias.