Clientes NU perderían esta ventaja fiscal ante el SAT: ¿De qué se trata y cómo evitarlo?

Desde que Nu anunció un avance en su proceso para operar como entidad bancaria en México, surgieron una serie de rumores que han puesto en duda a sus clientes, en especial aquellos que tienen cuentas de débito con tasas de rendimiento, pues se presume que perderían ciertas ventajas ante el Servicio de Atención Tributaria (SAT).

Actualmente, Nu continúa operando bajo el régimen establecido como Sociedad Financiera Popular (Sofipo), lo que permite que las personas inviertan su dinero y disfrutar de una exención fiscal, siendo éste el beneficio.

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¿CUÁL ES LA VENTAJA DE CLIENTES NU ANTE EL SAT?

Al ser Nu una empresa Sofipo, sus clientes con cuenta de débito pueden invertir o depositar su dinero por hasta cinco UMAS anuales, lo que equivale a alrededor de 206 mil 480 pesos, sin generar impuestos sobre la renta (ISR), los cuales deben ser presentados ante el SAT en caso de ser necesario.

Sin embargo, al convertirse oficialmente en un banco, dicha ventaja podría desaparecer, ya que sus clientes estarían obligados a pagar una tasa del 0.5% anual, sobre los intereses generados.

A pesar de los rumores, hasta el corte de esta edición Nu había comunicado que sus operaciones continúan con normalidad.

EL BENEFICIO DE INVERTIR EN SOFIPOS

Las instituciones Sofipo tienen el principal objetivo de facilitar el acceso a servicios financieros a sectores de la población tradicionalmente excluidos de la banca comercial. De esta forma, se facilitó que las personas con bajos ingresos accedieran al sistema financiero formal, ofreciendo condiciones atractivas como la exención fiscal.

“Las casas de bolsa comenzaron a tener costos altísimos de operación, entonces empezaron a incrementar primero el requisito de inversión”, explicó anteriormente Sergio García Quintana, miembro de la Comisión Técnica de Finanzas y Sistema Financiero del Colegio de Contadores Públicos en México.

En este sentido, las personas optan por invertir en Sofipos, pues pueden tener varias cuentas para diversificar su dinero sin rebasar el límite establecido por el SAT. Es por ello que conviene recordar que en México, hay 30 Sofipos operando.

¿QUÉ PASA SI SE REBASA EL LÍMITE ESTABLECIDO EN UNA CUENTA SOFIPO?

La Ley del ISR indica en su artículo 54 que: “Las instituciones que componen el sistema financiero que efectúen pagos por intereses, deberán retener y enterar el impuesto aplicando la tasa que al efecto establezca el Congreso de la Unión para el ejercicio de que se trata en la Ley de Ingresos de la Federación sobre el monto del capital que dé lugar al pago de los intereses, como pago provisional”.

Con este contexto, la Asociación Mexicana de Sofipos (AMS) explicó que, para este 2025, la tasa de retención será del 0.50% obre el monto del capital que genere intereses.

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ESTAS SON ALGUNAS ALTERNATIVAS QUE SE PUEDEN CONSIDERAR

1. Transfiere tu dinero a otras Sofipos reguladas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

2. Diversifica tu dinero en múltiples Sofipos y respeta el límite fiscal.

3. Asesórate con un experto financiero.