¿Cuánto tiempo tardan en eliminarse las deudas en Buró de Crédito?; esta cifra nunca desaparece

El Buró de Crédito es una entidad que desempeña un papel crucial en el sistema financiero de México. Su principal función es recopilar, gestionar y proporcionar información sobre el historial crediticio de personas físicas y morales. Esta información es utilizada por las instituciones financieras para evaluar el riesgo asociado con la concesión de créditos y otros productos financieros, facilitando así una gestión más eficiente y segura de sus operaciones.

El Buró de Crédito es una Sociedad de Información Crediticia (SIC) autorizada por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP). Su función principal es mantener una base de datos actualizada que contiene el historial crediticio de millones de personas y empresas en México. Este historial incluye detalles sobre pagos puntuales, atrasos en los pagos, y cualquier otra información relevante relacionada con la gestión de créditos.

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La información que recopila el Buró se actualiza al menos una vez al mes, lo que permite a las instituciones financieras acceder a datos precisos y recientes cuando evalúan solicitudes de crédito. Al solicitar un préstamo, una tarjeta de crédito, un crédito hipotecario o cualquier otro servicio financiero, la institución correspondiente consulta esta base de datos para determinar si el solicitante cumple con los requisitos necesarios para la aprobación del crédito.

CÓMO SABER SI TIENES UN BUEN SCORE EN EL BURÓ DE CRÉDITO

Una de las herramientas más importantes que ofrece el Buró de Crédito es la puntuación o score crediticio. Este score es una calificación numérica que refleja el comportamiento financiero de una persona o empresa en relación con sus créditos. El score varía en función del historial crediticio y puede identificarse mediante un código de color que va desde el rojo hasta el verde oscuro, representando un rango de 449 a 775 puntos.

- 449 puntos (Rojo): Indica un alto riesgo de crédito. Los solicitantes en esta categoría probablemente enfrentarán dificultades para obtener nuevos créditos.

- 775 puntos (Verde oscuro): Refleja un historial crediticio excelente, lo que aumenta significativamente las posibilidades de obtener mejores condiciones en los créditos solicitados.

El score es dinámico y cambia en función de cómo se gestionan los créditos. Si un usuario deja de pagar o se retrasa en los pagos, su score disminuirá, lo que podría dificultar la aprobación de futuros créditos. Por esta razón, es fundamental mantener un comportamiento financiero responsable y regularizar cualquier situación de morosidad a la mayor brevedad posible.

¿QUÉ SERVICIOS OFRECE EL BURÓ DE CRÉDITO?

La información que maneja el Buró de Crédito es estrictamente confidencial. Está protegida por la Ley para Regular a las Sociedades de Información Crediticia y por las reglas generales emitidas por el Banco de México (BANXICO). Esto significa que solo las instituciones financieras que estén autorizadas y que cuenten con el consentimiento del titular de la información pueden acceder a estos datos.

Además de gestionar el historial crediticio, el Buró de Crédito ofrece una variedad de servicios diseñados para ayudar a los usuarios a monitorear y proteger su información crediticia:

- Mi Score: Este servicio permite a los usuarios conocer su puntuación crediticia por un costo de 58 pesos por consulta. Es una herramienta útil para aquellos que desean estar informados sobre su score antes de solicitar un crédito.

- Alertas Buró: Un servicio que envía notificaciones sobre cualquier cambio o situación relevante en el historial crediticio del usuario. Es un mecanismo eficaz para prevenir el robo de identidad. El costo es de 232 pesos al año con alertas ilimitadas.

- Alértame: Este es un servicio gratuito que notifica al usuario por correo electrónico sobre los cambios más importantes en su información crediticia.

- Acredita-T: Otro servicio gratuito que facilita la comunicación entre el Buró de Crédito y las instituciones financieras, permitiendo a los solicitantes de crédito obtener detalles precisos sobre su comportamiento crediticio.

- Bloqueo: Una herramienta que permite bloquear el historial crediticio para evitar que se soliciten préstamos en nombre del usuario, lo que es especialmente útil en caso de pérdida de tarjetas de crédito. Este servicio tiene un costo de 58 pesos trimestrales.

- Tú Asesor: Un servicio de asesoría profesional en línea que es gratuito y ayuda a los usuarios a interpretar la información contenida en su Reporte de Crédito Especial.

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¿CUÁLES DEUDAS PUEDEN SER BORRADAS DEL SISTEMA Y EN QUE PLAZOS OCURREN?

La información crediticia registrada en el Buró de Crédito no se mantiene indefinidamente. De acuerdo con los artículos 23 y 24 de la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia y las reglas generales de BANXICO, los créditos registrados se eliminan de la base de datos en diferentes periodos, dependiendo del monto del adeudo. Estos plazos se calculan a partir de la primera vez que el otorgante reportó los créditos con un atraso o desde la última vez que el Buró actualizó su base.

- 25 UDIS (hasta 202 pesos): La información se elimina después de un año.

- 500 UDIS (4,050 pesos): Se elimina tras dos años.

- 1,000 UDIS (8,100 pesos): La eliminación ocurre después de cuatro años.

- 400,000 UDIS (3.24 millones de pesos): Se eliminan en seis años.

Sin embargo, las deudas superiores a 400,000 UDIS no se eliminan de la base de datos, permaneciendo registradas de manera indefinida.

El Buró de Crédito es una herramienta esencial para la administración del riesgo financiero en México. Su función no solo es crucial para las instituciones financieras al momento de evaluar solicitudes de crédito, sino que también ofrece a los usuarios diversos servicios para gestionar y proteger su historial crediticio.

Mantener un buen historial en el Buró de Crédito es fundamental para acceder a mejores condiciones financieras en el futuro, lo que subraya la importancia de un manejo responsable de las obligaciones crediticias.