¿Necesitas un crédito hipotecario?, elige la mejor opción con estos datos

Al momento de tomar la decisión de comprar una casa por medio de crédito hipotecario, conocer a detalle el perfil financiero propio puede ser la diferencia entre un financiamiento que brinde tranquilidad y estabilidad a largo plazo o un dolor de cabeza por años.

En México, alrededor de 30% de los adultos han solicitado algún tipo de crédito hipotecario, según datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi); sin embargo, muchos de ellos no siempre eligen la opción más adecuada para su situación financiera.

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Antes de aceptar el compromiso de una hipoteca es fundamental poner en una balanza los ingresos, ahorros, el historial crediticio y la capacidad de pago con la que se cuenta, así como la tasa de interés, el plazo del préstamo y los costos adicionales que pueden surgir.

Bernardo Silva, director general y cofundador de Yave (empresa mexicana que ofrece créditos hipotecarios de manera 100% digital), compartió los tipos de hipotecas más comunes en México y cómo elegir la adecuada para cada situación financiera:

ESTABILIDAD A LARGO PLAZO: HIPOTECA A TASA FIJA

Este tipo de crédito asegura una tasa de interés que no cambia a lo largo de la vida del préstamo.

Es ideal para quienes buscan certeza sobre los pagos mensuales y prefieren evitar sorpresas con fluctuaciones del mercado.

Si se cuenta con un ingreso estable y se prefiere evitar riesgos, esta podría ser la mejor opción.

“Esta modalidad asegura que las variaciones en las tasas de interés no afecten tu pago mensual, brindando una mayor seguridad financiera, lo que facilita una mejor planificación y control de los gastos familiares a lo largo del tiempo”, comentó Silva.

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FLEXIBILIDAD CON RIESGOS: HIPOTECA A TASA VARIABLE

La tasa de interés puede cambiar según las condiciones del mercado, lo que puede resultar en pagos mensuales variables. Aunque puede iniciar con una tasa más baja que las hipotecas fijas, con el tiempo puede aumentar. Este tipo de crédito es recomendado para personas con capacidad financiera para solventar variaciones en sus pagos y que busquen aprovechar momentos de bajas tasas de interés.

Es importante monitorear las tendencias del mercado y prepararse para posibles aumentos en las tasas de interés, así como tener un plan financiero sólido que permita hacer frente a estos ajustes.

SIN BUROCRACIA NI PAPELEO: HIPOTECA DIGITAL

Esta hipoteca está diseñada para las personas que no tienen tiempo de asistir a sucursales o, simplemente, para aquellas que no disfrutan los procesos burocráticos. Gracias a la tecnología, es posible solicitar y obtener un crédito hipotecario con un proceso 100% online.

La hipoteca digital se recomienda para todos los perfiles, ya que facilita la obtención del crédito con simulaciones, pre aprobaciones y aprobaciones sin salir de casa. En este caso, lo más importante es comenzar con la pre aprobación del préstamo a través de plataformas confiables.

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HIPOTECA PARA TRABAJADORES INDEPENDIENTES

La mayoría de las instituciones financieras ofrecen facilidades en la comprobación de ingresos para trabajadores no asalariados (independientes), como presentar las declaraciones anuales de impuestos o estados de cuenta que reflejen sus movimientos bancarios.

Es importante analizar con detalle el Costo Anual Total (CAT) antes de firmar cualquier contrato hipotecario.

Aunque existen facilidades para los trabajadores independientes, se recomienda no dejarse llevar únicamente por esa ventaja, ya que un CAT elevado puede incrementar considerablemente el costo total del crédito.

HIPOTECA CON PAGOS CRECIENTES

Este modelo permite comenzar a pagar la hipoteca con montos bajos y ajustar los pagos conforme avanza el crédito. Esta opción es ideal para aquellas personas que están en el inicio de su vida laboral y desean adquirir una propiedad.

“Es crucial planificar con anticipación y asegurarte de que tus proyecciones de ingresos sean realistas para enfrentar los pagos más altos en los próximos años. Mantén un control sobre tus finanzas personales y evalúa la posibilidad de hacer aportaciones adicionales cuando sea posible, con el fin de reducir el tiempo total del crédito y los intereses acumulados”, remarcó Silva.

Con información de El Economista