Los posibles riesgos de cambiarte de Afore; podrías perder hasta un 30% de tu ahorro
Decidir hacer este cambio en un mal momento podría costarte hasta un 30 por ciento de tu ahorro total. Comisiones y tasas de interés también pueden ser un problema. Aquí te explicamos como prevenirlos
La Administradora de Fondos para el Retiro (Afore), administra el ahorro de millones de trabajadores formales e informales en México, y es común que estos busquen la mejor institución que retribuya mejores resultados sin importar si ya se encuentre afiliada a otra.
Sin embargo, el no informarse bien de las posibles consecuencias de cambiarse de Afore, esta acción podría representar un impacto negativo en tu fondo de ahorro. Altas tasas de interés y comisiones pueden ser los principales problemas a los que te enfrentes.
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Si estás interesado en llevar a cabo un cambio de administradora, es importante que conozcas las ventajas y desventajas que esta acción conlleva. Vanguardia te comparte toda la información que necesitas para tomar esta decisión.
¿CÓMO AFECTA LA VOLATILIDAD A MÍ AFORE?
Si decides cambiar de administradora de Afore en un tiempo de alta volatilidad en el mercado de valores, podrá afectar a tu pensión hasta un 30% de acuerdo con la Comisión Nacional de Ahorro para el Retiro (Consar).
La volatilidad del mercado puede resultar en significativas disminuciones del valor del capital pensionario gestionado por las Afores, siendo estas pérdidas efectivas cuando se transfieren los fondos de una administradora a otra.
De acuerdo con los datos de la Consar, las Afores lograron plusvalías con un valor de 464,068 millones de pesos, con lo cual se revirtieron las minusvalías reportadas en el 2022 por 215,477 millones de pesos, esto debido a los altos niveles de inflación y el aumento de las tasas de interés de los bancos centrales en el mundo.
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Te recomendamos consultar con un asesor financiero o un profesionista para poder escoger la mejor Afore y te dé mejores resultados a futuro.
¿QUÉ ES LA VOLATILIDAD Y LA MINUSVALÍA?
Durante periodos de elevada incertidumbre, es común observar una disminución en el valor de diversos activos, lo que puede resultar en minusvalías en el saldo de tu Afore. Estas situaciones suelen ser poco habituales y su efecto tiende a ser temporal.
Una minusvalía representa una reducción en el valor de un activo, mientras que una plusvalía se produce cuando su valor aumenta.
Tanto la minusvalía como la plusvalía se convierten en pérdidas o ganancias, respectivamente, cuando se vende el instrumento de inversión.
De acuerdo con la Asociación Mexicana de Administradoras de Fondos (Amafore), cuando existe la minusvalía tiende a ser en la mayoría de Afores, para un cierto grupo de edad.
La volatilidad es un término que se refiere a los cambios en el precio o en la rentabilidad de una acción u otro activo financiero a lo largo de un periodo específico. Significa que hay variabilidad falta de estabilidad en el comportamiento de algo durante un tiempo determinado.
La posibilidad de perder dinero en el contexto de las Afores normalmente ocurre cuando decides cambiar de institución que está experimentando pérdidas significativas en ese momento, y te trasladas a otra que está en su punto más alto histórico. Sin embargo, en términos generales, en el mismo momento, las Afores tienden a estar aproximadamente en una situación similar en cuanto a rendimiento.
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LOS 4 PUNTOS DE IMPORTANCIA QUE TIENES QUE TENER EN CUENTA PARA ELEGIR TU AFORE O CAMBIARTE DE ACUERDO CON LA CONSAR
- Corroborar que los rendimientos que da a ganar la Afore sean consistentes.
- Optar por que la comisión que cobra sea baja.
- Privilegiar un buen servicio al cliente.
- No traspasarse cuando haya inestabilidad financiera.
OTRAS CONSECUENCIAS DE CAMBIARTE DE AFORE
- Rendimiento de las Afores: Cada una de las Afores, tienen diferentes tasas de rendimiento, de igual manera cuentan con diferentes comisiones, es decir, si te cambias a una Afore con menor rentabilidad y una gran comisión podrá poner en riesgo tu dinero.
- Perder antigüedad en tu Afore: Algunas de estas instituciones ofrecen diversas bonificaciones a los colaboradores por su lealtad, el cambiarse de Afore perderás este tipo de privilegios.
- Gastos no contemplados: Si decides cambiarte de Afore se realizará el traspaso de fondos, lo que representara gastos administrativos que podrá afectar al fondo de tu retiro.
Deberás de tener en cuenta los anteriores puntos para poder cambiarte de Afore, el informarte bien de las posibles consecuencias y beneficios de cambiarte de institución podrá representar un menor impacto en tu dinero.
