¿Créditos son una trampa para los de bajos ingresos?

Ciudad de México. Las personas de menores ingresos son quienes más créditos han solicitado en los meses recientes y también las que tienen mayor incumplimiento en el pago de sus deudas ante las instituciones financieras, dio a conocer el Banco de México (BdeM).

En el reporte de estabilidad financiera más reciente, el banco central indicó que el saldo de la deuda de los acreditados se ha mantenido estable, mientras el apalancamiento, medido como la proporción del ingreso mensual que se destina al pago de la deuda, se mantuvo a septiembre de 2023 en niveles similares a los prevalecientes un año atrás, pero se observa un mayor apalancamiento en los acreditados de menores ingresos.

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Sin embargo, al cierre del tercer trimestre se presentó un mayor crecimiento en la morosidad en aquellos créditos otorgados a personas con ingresos mensuales menores a 5 mil pesos y de entre 10 mil y 25 mil pesos, los cuales representan casi la mitad de la cartera de consumo.

El incremento en los índices de impago de las personas de menores ingresos, acotó, es notorio en los acreditados que cuentan con un financiamiento personal o de nómina.

De forma general, señaló que el financiamiento total al consumo mostró un importante crecimiento en términos reales respecto al reporte previo, y tanto la cartera otorgada por la banca múltiple y sus sociedades vinculadas, como la de otros intermediarios financieros no bancarios y tiendas departamentales, mostraron un notable dinamismo.

Apuntó que durante el segundo y tercer trimestre de 2023, el crédito al consumo otorgado por la banca fue en aumento, con lo que el saldo agregado del sistema registró tasas de crecimiento anual positivas en todos sus segmentos.

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Con ello, dijo, destaca el crecimiento de la cartera de tarjetas de crédito, explicado por un mayor uso de las líneas por parte de los acreditados, además del mayor ritmo de crecimiento del crédito automotriz, segmento que, a partir del cuarto trimestre de 2022, empezó a aumentar en términos reales.

La carga financiera de los acreditados de la banca múltiple con crédito al consumo registró de agosto de 2022 a agosto de 2023 un desplazamiento hacia menores niveles en todos los segmentos de la cartera no revolvente; para el caso de tarjetas, la carga financiera aumentó durante dicho periodo, puntualizó el BdeM.

Sigue tendencia alcista

Sostuvo que la morosidad de la cartera del crédito al consumo de la banca continuó con la tendencia al alza iniciada en el cuarto trimestre de 2022, un comportamiento que se explica, principalmente, por el incremento de la morosidad de las tarjetas de crédito.

Contrario a ello, planteó, el crédito automotriz es el único cuya morosidad continúa en descenso, explicado fundamentalmente por el incremento de su cartera vigente.

Por nivel de ingreso, la morosidad de los créditos otorgados mediante tarjetas de crédito registró un aumento en el margen para la mayoría de los segmentos de ingresos de los acreditados, explicó el BdeM.

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Así, el banco central añadió que pese a dicho aumento, los riesgos asociados a esta cartera parecen mantenerse acotados, ya que los nuevos créditos al consumo otorgados por la banca múltiple registran una probabilidad de incumplimiento baja en relación con los niveles observados en 2022. Hacia delante, será importante continuar vigilando la posible materialización de riesgos mayor a la esperada de esta cartera.

Con información de Reforma